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スマホとの相性もバツグン!アイフルの特徴や審査について解説!

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。
お金を借りたい!」と思ったときに思い浮かぶ会社のひとつとして、「アイフル」が出てくる人も多いのではないかと思います。
そんなアイフルのカードローンには、どのような特徴があるのでしょうか?

アイフルを検討中だけど決め手に欠けている

初めてお金を借りるけど、審査や利用方法について不安がある

 

このような方こそ、この記事を読んで「アイフルとはどのようなカードローンなのか」を確かめてみてください。

 

また、アイフルのいいところだけでなくデメリットや注意点もしっかり解説します。

あなたの疑問をスッキリ解決し、アイフルを利用するときのイメージをつかんでいきましょう!

 

アイフル

アイフルの特徴は?

アイフルの特徴

金利

3.0%~18.0%

利用限度額

800万円まで

申し込み資格

満20~69歳の安定した収入がある人

審査時間

最短30分

即日融資

可能

借入方法

アイフル店舗窓口

口座振込

ATM

スマホアプリ

返済方法

アイフル店頭窓口

口座振込

口座振替

ATM

コンビニ(マルチメディア端末)

返済日

35日サイクル制

毎月の約定日制

それぞれ解説しているところにリンクを貼っていますので、「ここが気になる!すぐ知りたい!」ところがある人はすぐに確認できるようになっていますよ!

また、アイフルには「借り換えMAX」という名前のおまとめローンもあります。
複数社で借り入れをしている人は関連記事も確認してみましょう!

アイフルって信用できるの?

アイフルって知名度はあるけどちゃんと信用できるの?

そもそも、消費者金融自体に抵抗感があるんだけど・・・

 

金融会社からお金を借りたことがないという人のなかには、このようなイメージを抱く方もいるのではないかと思います。

そもそも「お金を借りる」ってテレビや漫画のイメージから、怖い印象をもってしまいますよね。

 

じつは、アイフルは過剰すぎる取り立てによるトラブルがきっかけで2006年に業務停止命令を受け、会社倒産の危機になった過去があるため、そう思ってしまう方がいるのは仕方のないことでしょう…。

 

しかし、現在では心を入れ替え、クリーンな会社を目指して消費者のために日々良質なサービスを提供し続けているのです。

 

ちなみに、現在では貸金業法とよばれるお金の貸し借りに関する法律が改正され、金利や取り立てに関する法律の規制がかなり厳しくなっています

 

そのため、貸金業登録されている正規の消費者金融であれば、法外な金利での貸し付けや過剰な取り立てはほぼないといってよいでしょう。

もちろん、アイフルも正規の消費者金融です。
現在では業務をしっかり立て直していますので、安心して利用できるようになっていますよ!

厳選5項目!アイフルのココがすごい

カードローンってどれも似たようなものに見える

どのカードローンを選べばいいのかわからない!

 

初めてお金を借りるという人にとっては、どうやってカードローンを選べばいいのか困ってしまいますよね。

ここでは、アイフルの魅力を厳選して5項目にまとめましたので、カードローン選びに迷っている人は参考にしてみてください。

 

無利息期間がある

アイフルの借り入れが初めてであるという条件付きですが、契約開始の翌日から30日間利息がかからなくなる無利息期間というサービスを受けることができます。

 

この無利息期間の間は、いくら借りても何度借りても利息がかからないので、借りた分のお金だけ返済すればいいのです!

 

会社の給料日までに必要なお金が足りない・・・」という状況なら、会社の給料を前借りしている感覚でお金を借りることができますね。

 

もちろん、無利息期間が終了してしまう通常通り「3.0%~18.0%」の金利がかかることになります。

アイフルでお金を借りる前に、無利息期間が適用される期間を把握しておきましょう!

 

即日融資が可能

消費者金融カードローン最大のメリットのひとつといえば「即日融資」ですが、アイフルも即日融資が可能です!

 

今日中にお金を用意しないといけない!」ときにも対応できるアイフルは心強い存在ですが、即日融資をするには「タイムリミット」がある点には注意が必要ですよ!

 

【アイフルの申し込み方法】の項でも触れますが、即日振り込みキャッシングは13時、それ以外の借り入れ方法なら19時までがタイムリミットです。

急いでいる人は早めの申し込みをしておきましょう!

スマホアプリを使えばカードレスで取引可能!

アイフルには公式スマホアプリがあり、スマホを使うことが多いユーザーにとって便利にアイフルを利用することができます。

 

対応ATMが「セブン銀行」と限定されているものの、スマホ1つで借入や返済をおこなえるのがうれしいところですね。

 

アイフルのローンカードを使う必要がないので「財布がカード類でパンパン!」という人でも気軽に使えることでしょう!

 

インターネット上の操作なので24時間365日取引できますし、ご利用残高の確認や簡単にログインできるように設定できるなど、借入や返済以外でも公式スマホアプリでは役に立ちますよ。

 

申し込みがばれないように配慮してくれる

誰にも借金のことを知られたくない!

 

お金を借りることって周囲の人はおろか、家族にも黙っておきたいですよね。

アイフルはそんな「借金がばれたら困る人」が安心して借りられる5つのサービスを設けています。

  1. 郵送物の到着時間を指定できる「配達時間えらべーる」
  2. 郵送物の差出人に「アイフル」と記入しない
  3. 自動契約機のカード受け取ることができる
  4. 在籍確認電話では、アイフルと名乗らず個人名で勤務先にかかる
  5. アイフルとの相談次第で、在籍確認を電話以外でしてくれる

 

とくに最後の「電話以外の在籍確認」について気になる人も多いのではないでしょうか?

もう少し、詳しく解説しますね。

在籍確認電話は書類でも可能!

  • 社員証
  • 社会保険証
  • 給与明細書(直近3か月のもの)

 

在籍確認の目的は、「申込者が記入した勤務先で本当に勤務しているのかを確認」するためにおこなわれます。

 

在籍確認は電話で勤務先に確認するのが一般的ですが、上記の書類をアイフルに提出することにより「勤務先で働いていることを証明」できれば、在籍確認の電話を避けることができるのです。

 

ただし、注意点として申し込み後審査が始まるまでにフリーダイヤル(0120-201-810)へ書類での在籍確認希望の連絡を入れておきましょう。

また、在籍確認書類もすぐに提出できるようにしておくことも必要ですよ。

 

女性専用サービスが充実している

  • 女性専用ダイヤル
  • 女性専用カードローン「SuLaLi(スラリ)」

 

アイフルは「女性専用ダイヤル」というものがあり、必ず女性スタッフがサービスをサポートしてくれるので「男性スタッフはちょっと怖い・・・」という人でも安心してアイフルを利用することができるでしょう。

 

また、アイフルには女性専用カードローンである「SuLaLi(スラリ)」というサービスをおこなっています。

「SuLaLi(スラリ)」についての詳細は、【女性専用カードローン「SuLaLi(スラリ)」とは?】にて解説します。(クリックすると下に飛びます)

アイフルのココが気になる

ここまでメリットを説明してきましたが、デメリットも交えてアイフルを検討したい人もいることでしょう。

 

アイフルはサービスが充実している便利なカードローンではありますが、一部気になるところもあります。

ここまで読んで「アイフルに決めた!」という人も、メリット・デメリットを把握してからアイフルに申し込むのも遅くはありませんよ。

 

金利が高い

アイフルの金利は「3.0%~18.0%」という高金利ですが、これは大手消費者金融の平均的な金利となっています。

 

金利相場の低い銀行カードローン(相場14.5%程度)と比べると、やはり金利の面では見劣りしてしまうでしょう。

ですが、アイフルには銀行カードローンにはあまりない「無利息期間」があります。

 

そのため、長期的な借り入れを考えるのなら銀行カードローン、「一時的なお金のピンチをしのぎたい!」というような短期の借り入れならアイフルのほうが向いているといえるでしょう。

 

また、年収が高い人であればファーストプレミアムカードローンを利用できる可能性があります。

こちらの金利は「3.0%~9.5%」とかなり低いので、低金利でカードローンを使うことができるでしょう。

ファーストプレミアムカードローンを検討したい場合は【多く借りたい人向け!ファーストプレミアムカードローンとは】を確認してみましょう。(クリックすると下に飛びます)

ATM利用手数料がかかることがある

アイフルの借り入れや返済については後ほど詳しく解説しますが、一部のATMで「108円~216円」の利用手数料がかかるのがアイフルのデメリットといえます。

 

借入や返済のために「ATMを頻繁に使う予定だ!」という人は、ATM手数料がかさんで意外と大きな出費になってしまうかもしれませんね。

 

ただし、アイフルのATMでは手数料無料で借入と返済ができますし、振り込みキャッシングによる借入やATM以外の返済方法であれば、手数料をかけずにアイフルを利用することができますよ!

工夫次第でATM利用手数料をかけずに利用することも可能です。
申し込む前に、借入や返済はどうするかを考えておくといいかもしれませんね。

アイフルの申し込み方法、即日融資するには?

申し込み方法

申し込み方法

受付時間

インターネット

24時間

電話(0120-201-810)

9:00~21:00

店頭窓口

10:00~18:00

無人契約コーナー

8:00~22:00

※店舗によって営業時間が異なる場合があります

 

申し込み方法はこの4つから選ぶことができます。

インターネットからの申し込みなら、時間を気にせずに申し込めるのがうれしいところですよね。

即日融資したいならいつまでに申し込めばいい?

アイフルの即日審査対応時間は「9:00~21:00」となっていますが、万が一審査が混み合う可能性もあるかもしれません。

余裕をもって19時までにアイフルの申し込みを済ませたいところですね。

 

また、即日融資でお金を借りたい場合は無人契約コーナーでローンカードを受け取ることになりますので、あらかじめカードを発行しに行く店舗の位置を公式サイトで把握しておくと安心できますよ!

 

ちなみに、銀行口座への振り込みキャッシングで即日融資したい場合は、銀行の営業時間の関係上、遅くても13時までに振り込みキャッシング希望の連絡を済ませる必要があることに注意しておきましょう。

 

必要書類

本人確認書類

提出のできる本人確認書類は「顔写真付きのもの」になります。

運転免許証があればそれで問題ないのですが、「写真付きでない健康保険証しかもっていない!」という人もいることでしょう。

 

ですがご安心ください!写真付きではない身分証明書を用いる場合は以下の追加書類と同時に提出することで本人確認書類として認めてもらえることができますよ。

  • 健康保険証+年金手帳
  • 健康保険証+住民票
  • 健康保険証+公共料金領収証

収入証明書類

  • アイフルで50万円を超えるお金を借りたいとき
  • 他社の借入額とアイフルの融資希望額を足したら100万円を超えるとき

 

上記のうちひとつでも当てはまる人は、申し込みの際に収入証明書類が必要になってきます。

 

収入証明書類についての詳細は関連記事を読んで収入証明書の準備をしましょう!

金融会社からお金を借りることが初めてで、50万円を超えて借りるつもりがないのであれば収入証明書は提出する必要がないということですね。

アイフルの審査について

審査とは簡単にいうと、「カードローンの適性試験」のようなものです。

とはいえ、実際の試験のように勉強をする必要があるわけではありません。

 

あなたの申し込み情報や過去の借り入れの利用履歴をもとに「この人にいくらまでお金を貸しても大丈夫なのか」を審査で判断されるだけです。

とりあえず審査に申し込む前に、確認しておきたいことを解説しますよ。

 

1秒診断を利用しよう!

アイフルには「1秒診断」というサービスがあり、年齢や年収などの情報を入力することによって「アイフルで融資可能かどうか」をすぐに確認することができます

 

いろいろ条件を設定して調べてみたところ、年収100万円のアルバイトでも「融資可能」と出るようで、アイフルの対応範囲の広さがうかがえますね。

 

しかし、1秒診断はとても便利なものですが、あくまで「簡易的な審査」であることは忘れてはいけません

 

申し込んだ後の審査ではあなたの申し込み情報をもとにじっくり審査されます。

そのため、1秒診断で「融資可能」と診断されても必ずしもお金を借りられるとは限らないことは注意しておきましょう。

私も1秒診断を試してみたところ、「ご融資可能」と結果が出ました。
1秒診断は無料でおこなえるので、気軽に診断できるのが良いところですね。

アイフルの審査難易度は高い?(審査通過率を用いて解説)

アイフルって審査の難易度は高い?低い?」と気になる方は多いのだろうと思います。

 

アイフルに限りませんが明確なカードローン会社の審査基準は公開されていないので、正確に審査の難易度を調べるのは難しいといってもよいでしょう。

 

しかし、アイフルの公式サイトでは「無担保新規契約率」というデータが公表されており、申し込み人数に対して何%の人が契約しているのかを割合で知ることができます。

 

参考として確認してみましょう。

たとえば、2018年8月の新規成約率は「46.0%」となっていますね。

 

このデータから読み取ると、およそ2人に1人の人がアイフルの審査に通過していることがわかります。

この数字を高いとみるか、低いとみるかはあなた次第ですが、審査難易度が気になるときの参考程度になるはずです。

カードローンの審査でみられる情報

  • 年収
  • 他社の借り入れ状況
  • 職業
  • 携帯料金やクレジットカードの支払い状況
  • 債務整理をしたことがあるか

 

その他「固定電話を使っているか?」など細かい部分でも見られますが、とくに審査での影響が大きいのは上記の5つの要素でしょう。

 

申し込み条件のところにもある「安定した収入」のとおり、審査では申込者の「返済できる能力」を判断されます

 

お金を貸すというのはとてもリスクのあることです。

とくにクレジットカードなどで支払いに遅れたことがある人は、審査に通過する確率は下がってしまうでしょう。

 

逆に、クレジットカードを使っていて支払いが遅れたことがないのであれば「私は支払いに遅れるようなことはしません」という証明にもなり、審査で好印象を与えることができるかもしれません。

 

どちらにせよ、普段の支払いに対する態度が重要になってくるというわけなんですね!

消費者金融の審査については関連記事でも解説しています。どんな人が消費者金融の審査に落ちやすい人なのか、確認してみましょう!

アイフルの借入方法

ATM

  • アイフルATM
  • セブン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • E-net
  • ローソン銀行
  • イオン銀行

 

対応ATMの種類はまだまだありますが、上記のような、よく利用するであろう銀行に対応しているため、対応ATMが近くになくて困ることは少ないといえるでしょう。

 

ただし、アイフル以外のATMを利用すると「108~216円」のATM手数料がかかる点には注意しておきたいところです。

 

アイフルのATMが近くにある場合は、なるべくそちらを利用してATM手数料を節約することがアイフルをかしこく利用するためのコツですよ!

アイフルに対応するほかのATMについては公式サイトを確認しておきましょう。

振り込み

  • インターネット
  • 電話

 

「インターネット」か「電話」で借入申し込みをすることによって、指定する銀行口座に振り込みキャッシングをすることが可能です。

 

こちらはATM借入とは違って手数料がかからない借入方法なので「なるべく手数料をかけたくない!」という人に向いている支払い方法といえますね。

 

また、即日で振り込みキャッシングをしてほしい場合は「遅くても13:00まで」に手続きを済ませる必要がありますが、早めの申し込みが望ましいのは言うまでもありません。

振り込み名義は2種類から選べる!

振り込みキャッシングするのはいいけど、通帳にアイフルと書かれるのが気になる」という人もいるのではないでしょうか?

 

その心配はありません。

アイフルの振り込みキャッシングでは振り込み名義を「アイフル(株)」と「AIセンター」のどちらかを選ぶことができるのです。

 

消費者金融からの借金がばれたくない方は、「AIセンターの振り込み名義」で振り込みキャッシングをすることをおすすめしますよ!

 

アイフルの返済について

  • アイフル店頭窓口
  • 口座振込
  • 口座振替
  • ATM
  • コンビニ(マルチメディア端末)

 

アイフルの返済方法は上記の5種類から選ぶことができます。

約定返済(月々の返済期日による返済)はもちろん、繰り上げ返済(約定返済以外の自主的な返済)にも対応しているので、お金に余裕ができたら積極的に返済をしていきたいところですね。

 

また、このなかで手数料がかからない返済方法は「店頭窓口」「口座振替」「アイフルATM」の3つです。

なるべく手数料無料の返済方法を選ぶことで、月々の出費を減らすことができるようになるでしょう!

 

返済日は2パターンあります

先ほど「約定返済」という言葉が出てきましたが、アイフルで借りたお金はいつ返せばいいのか気になりますよね。
アイフルの返済パターンは「約定返済日」と「35日サイクル」があり、自分に合った返済パターンを選ぶことができますよ。

約定日制

約定日(決まった日にち)にお金を支払う返済パターンが約定日制で、好きな日にちを返済日に選ぶことができます

 

自分の給料日に返済日を指定すれば、お金を使いすぎて返済金額が足りないといった事態にはなりにくくなるので、計画的な返済をしたい方に向いている返済パターンといえるでしょう。

35日サイクル制

借入や返済をした日の翌日から35日目までを返済期間とした返済パターンが「35日サイクル制」です。

 

こちらは、約定日制よりも4~5日分返済期限に余裕がありますが、早めに返済してしまうと早く返済した翌日から次の返済期間がスタートしてしまうので、返済タイミングには気を付けておきましょう!

決まった返済日に返済する「約定日制」と、返済日は不安定だが返済期日に少し余裕がある「35日サイクル制」。
どちらもメリットがあるんですね・・・。

女性専用カードローン「SuLaLi(スラリ)」とは?

  • 利用限度額が10万円なため、使いすぎのリスクが少ない
  • カードデザインがオシャレになっているため、ローンカードと思われにくい
  • もちろん、女性専用ダイヤルも利用できる!
  • WEB申し込み専用サービスなため、店舗に向かう必要なし!
  • 連絡は携帯のSMSでおこなってくれる(返済遅れによる郵送ナシ)

 

基本スペックはアイフルのカードローンとほぼ同じですが、上記のように細かい部分で違いがあるようです。

10万円以内の借り入れが希望で、生活費としての利用がメインの女性であれば「SuLaLi(スラリ)」に向いているといえるでしょう!

もちろん、30日の無利息期間も付いてきますので利息の節約もできてしまいますよ。

 

ただし、以下のような注意点もありますので、確認しておきましょう。

  • ローンカードの受け取りは「郵送のみ」となる
  • アイフルの利用が初めてで、女性の方のみが申し込みできる
  • 専業主婦の借り入れはできない

 

専業主婦でもお金を借りることができるカードローンの「レディースフタバ」については関連記事をチェックしてみましょう!

 

SuLaLi

SuLaLi

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ちなみに「SuLaLi」の名前は「Lady Life Support(女性の人生をサポート)」という意味のようですよ!

多く借りたい人向け!ファーストプレミアムカードローンとは

100万円以上のお金を借りたい」「年収は高いほうだ」という人は、アイフルのファーストプレミアムカードローンの利用を検討してみましょう。

 

こちらも基本的なスペックはアイフルとほぼ同じですが、アイフルのファーストプレミアムカードローンのメリットは3.0%~9.5%」という金利の低さにあります。

 

アイフルの「3.0%~18.0%」と比べると、ほぼ倍近い差があるのがわかりますよね。

カードローンのなかでも低金利といわれる銀行カードローンの金利相場の「約14.5%」よりも低いのですから、かなりお得といえるでしょう。

 

ただし、申し込みが可能なのは「満23歳~59歳で、アイフルの利用経験がない人」に限られます。

また、利用限度枠が100万円以上と総量規制というルールの兼ね合いで、年収300万円以上の人でないと審査に通過することは難しいでしょう。

 

アイフル プレミアムファーストローン

アイフル プレミアムファーストローン

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総量規制について詳しく知りたい方は関連記事を確認しておきましょう。

まとめ

アイフルは金利やATM手数料がかかるといったデメリットはあるものの、カードレスで利用が可能なスマホアプリや30日間の無利息期間があります。

そのため、サービス面においてはかなり充実したカードローンであるといえるでしょう。

 

さらに、配達時間えらべーるの利用でカードの到着時間を選ぶことができたり、通帳の記入や郵送物の差出人にアイフルであることを伏せたりしてくれるなど、プライバシーに対する配慮もかなりのものです。

 

また、アイフルの利用がはじめての女性の方や、年収が300万円以上の方は「SuLaLi」や「ファーストプレミアムローン」の検討をしてみるのもいいかもしれませんね。

 

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

アイフル

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