お金を借りる方法は様々!自分に合ったお金の借り方を見つけよう!

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。
お金を借りる」というフレーズはなんだか後ろめたさを感じますが、正しい方法でお金を借りれば、そんな気持ちになる必要もなくなるでしょう。

お金を借りる先として思いつくのは、まず、身近な人ではないでしょうか?

 

しかし、身近な人に「お金を貸して」とは言いにくいものですよね…。

 

ここでは、お金がないというトラブルを解決するためにどのような手段が取れるのかを解説していきます。

 

お金を借りたいけどどうしようかと迷っている人は、ぜひ最後までよんでみてくださいね!

 

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カードローンでお金を借りる方法

カードローンとは、担保・保証人が必要なくお金を借りることができるサービスなんです!

担保や保証人は必要ない!

担保や保証人についてはご存知でしょうか?

 

お金を借りた人がお金を返せなくなったときに、代わりとして渡すものを担保、代わりに支払ってくれる人を保証人といいます。

 

カードローンは担保・保証人を用意することがないぶん、一般的なローンと違って手軽にお金を借りることができるのです。

 

カードローンを利用する条件

カードローンを利用する条件はカードローン会社によって細かく違う場合がありますが、ほとんどのカードローンに当てはまる以下の2つの利用条件があります。

  • 20歳以上(成人していること)
  • 安定した収入があること

 

安定した収入はどうやって判断するの?」と疑問を持つ人も多いでしょう。

 

安定した収入があるかを確かめるために、カードローンは審査をおこないます。

この審査によって、お金を借りたい人がしっかりお金を返す能力があるのかを確認するのです。

 

カードローンの種類は大きく分けて2つ

カードローンには2種類あり、消費者金融カードローン銀行カードローンがあります。

消費者金融カードローン

消費者金融とは、お金を貸すことを専門にしている金融機関のことで、その消費者金融が提供しているサービスのひとつがカードローンです。

 

消費者金融カードローンの特徴は、なんといってもお金を借りるまでのスピードの速さですね!

 

審査によって所要時間はちがいますが、早ければカードローンを申し込んだその日のうちにお金を借りることもできますよ!

 

また、消費者金融には「無利息期間」とよばれる、あらかじめ決められた期間内に返済すれば金利はかからないというお得なサービスもあるのです。

 

こちらも、会社によって期間は異なりますが、大手消費者金融の無利息期間は30日ですので、短期間でしかカードローンを利用する予定がない人に向いているのではないでしょうか?

 

ただし、消費者金融には、お金を借りた人がお金を借り過ぎないように規制するためにできた総量規制というルールがあります。

総量規制によって、お金を借りる人の年収の3分の1までしか借りられないようになっているのです。
たとえば、年収300万円の人は最大で100万円までしかお金を借りることができません。

銀行カードローン

銀行カードローンは、その名の通り、銀行が提供するカードローンのことです。

 

銀行カードローンは、消費者金融カードローンに比べて金利が低いので、その分毎月の出費も抑えられて無理のない返済プランが立てられます。

 

ただし、消費者金融とは違いお金を借りるまでの時間がかかりがちなのがデメリットです。

今すぐお金が必要な人は消費者金融カードローンなるべく金利をかけたくない人は銀行カードローンと、自分に合ったカードローンを考えてみてもいいかもしれませんね。

国や市区町村などの公的機関からお金を借りる

金融機関だけではなく、国や市区町村などの公的機関からもお金を借りられることをしっていましたか?

 

国からお金を借りる…?」と、なんだか少し難しく思えるような気がしますね。

 

国や市区町村からお金を借りるときは「住宅を買うための支援」「所得が低くて生活が困窮しないようにするための支援」など、利用者の生活水準や利用目的に分けて用意されていることが多いですね。

 

お子さまの学費のために、国や市区町村の「奨学金」や「教育ローン」を利用したという人はいませんか?

これも、公的機関からお金を借りたことになるんです。

 

ある程度利用する目的や基準が決められているので、申し込みをすれば誰でも利用できるものではありませんが、利用する人の状況によっては金利が0円になったり、万が一お金を返せなくなったときなどの保証人となる人がいなくても利用できたりすることもあります。

 

また、最低水準の生活もままならないほどお金がなくて困っているという人は、生活保護を受けることもできます。

 

公的機関からの支援には準備に手間がかかる

ただし、公的機関からの支援を受けるときには、消費者金融や銀行のカードローンからお金を借りるよりも、少し手間がかかるでしょう。

 

消費者金融や銀行は受付時間も長く申し込みのできる窓口が多いですが、公的機関は地域によって土日は申請できず受付時間が限られていることもあります。

 

また、提出しなければならない書類が多く準備に手間がかかってしまうかもしれないので、余裕を持った準備を心がけましょう。

急いで今すぐお金を用意したいという人には少し向かない方法ですが、金利の負担が減るだけでもうれしいですし、何よりお金を借りる先が国や市区町村というだけでも安心感があるかもしれませんね!

クレジットカードのキャッシングを利用してお金を借りる

最近はどんどん電子化が進んで、どこでもカード決済が主流になってきましたね!

みなさんは、クレジットカードを持っていますか?

 

じつは、クレジットカードを利用してカード会社からお金を借りることもできるんですよ。

あまり聞きなれないかもしれませんが、一般的に、クレジットカードを利用して銀行やコンビニのATMでお金を借りることを「キャッシング」と呼んでいます。

 

クレジットカードが手元になければ新規発行しなければならないのですが、すでに手元にあればすぐにお金を借りることができるのです。

 

クレジットカードキャッシングの注意点

借入限度額(借入可能額)

まずは、借りられる金額の大きさです。

 

クレジットカードの利用限度額は残っていますか?上限ぎりぎりまで使っていませんか?

 

利用限度額は、クレジットカードの新規発行時に、利用者それぞれの資産背景やカードの事故情報などをもとに決められています。

 

この限度額には、キャッシング枠とショッピング枠があり、通常のお買い物での決済ではショッピング枠での利用になるのが基本ですが、お金を借りる場合にはキャッシング枠の利用になるんです!

 

(例)限度額100万円、キャッシング枠20万円での設定

すでに利用した金額

キャッシングの利用可能額

キャッシング利用10万円

キャッシングをあと10万円利用可能

ショッピング利用に充当も可能

キャッシング利用30万円

キャッシングは20万円が限度のため

利用不可

ショッピング利用90万円

キャッシングは10万円まで利用可能

ショッピング利用60万円

キャッシングは20万円まで利用可能

残りの20万円はショッピングに利用可能

あらかじめ決められているキャッシング枠以上にお金を借りることはできません

 

限度額の範囲内かつキャッシング枠の範囲内でしか利用できないのです。

 

クレジットカードのキャッシングは、申し込みの状況によりますが10~50万円となることが多いです。

 

多額の借入を検討している人はすこし足りないなと感じるかもしれませんが、少額でどうしても今すぐ現金が必要だという人にとっては便利ですね!

支払い回数と金利

次に、支払い回数と金利です。

 

クレジットカードのキャッシングは、原則借りたお金を一括で返済するようになっています。

もちろん、分割払いやリボ払いにも変更できますが一括払いの方がお得なのです。

 

まとめて一括で返済すれば、借りたお金に対して発生する利息の支払いを最小限に抑えることができるからです。

 

分割払いやリボ払いにすると支払い回数が増えるため、その分支払わなければならない利息が増えてしまいます。

借りたお金以外に払わなければならないお金が増えないよう、一括返済するようにしてくださいね。

 

また、クレジットカードのキャッシングは金利相場は15.0%~18.0%で、銀行カードローンの金利相場は約14.0%~15.0%ですから比べてみるとやや高い金利になっているようですね。

返済回数が増え金利も高いとなると負担は大きくなるばかりですので、金利が低いものを選ぶこともお金を借りる上では大変重要なポイントとなるのではないでしょうか?

郵便局でお金を借りる

切手の購入や書類の郵送のほか、生命保険の契約に預貯金など、郵便局はゆうちょ銀行が併設していることが多いのでお金に関する手続きに幅広く対応してくれますよね。

 

じつは、ここでもお金を借りることができるということをご存知でしたか?

 

郵便局は都市部から少し外れている地域でも支店がたくさんありますし、日ごろから利用する機会も多いと思うのでお金を借りたいときに相談しやすいかもしれません。

 

郵便局でお金を借りるときの条件となるのは、担保の有無です。

 

担保とは、万一借りたお金を返済できないときにその代わりとなるものや土地などのことをいい、郵便局からお金を借りるときには、ゆうちょ銀行に預けている財形定額貯金などが担保の対象となります。

 

財形定額預金とは?

財形定額預金とは、勤めている人が財産を形成するために給料やボーナスから天引きで3年以上継続して積み立てる貯金のことです。

 

ほかにも、年金を積み立てるための「財形年金定額貯金」や住宅購入資金を積み立てるための「財形住宅定額貯金」があります。

 

このような定額貯金を担保として、お金を借りることができる仕組みが成り立っているのです。

 

では、実際に郵便局ではいくらまでお金を借りれるのでしょうか?

財形定額貯金を例に見てみましょう。

  • 限度額 (預けている金額+利子)×90% 1契約につき300万円まで
  • 金利 返済するときの表示金利+0.25%

 

私たちにとって身近な郵便局ですから、借りる金額や返済に対する不安があれば、一度相談してみるとよいですね。

 

きっと、親身になってお話を聞いてくれると思いますよ!

 

身近な人からお金を借りる

お金がない場合、親や友達、恋人など身近な人に頼むのもひとつの方法ですね!

 

しかし、お金が絡んでしまったことによって築いた信頼関係が悪くなってしまうという懸念もあり、なかなか難しい方法だと思います。

 

できるかぎり、後々のトラブルを避けるためにも身近な人からの借り入れはしないほうが無難でしょう。

もし、「金融会社はどうしても……」という方は、きちんとお金を借りたことを書面に残して、きちんとした返済プランを考えて相談をしてみてはいかがでしょうか?

みんながお金を借りる理由って?

みなさんがお金を借りる理由として、どんなものがあるのか簡単にまとめてみました。

 

だれしも、お金が足りなくて困ったという経験はあるものだと思います…。

お金を借りる人たちはどのような理由で借りているのか、ではさっそく見てみましょう。

 

生活費

お金を借りる人の多くはこの理由が多いのではないでしょうか?

 

だれしもが直面したことのある問題だと思います。

自分の収入をよく考え生活することが理想ですが、急な飲み会などの交遊費、冠婚葬祭や家具家電などの買い替え急病などお金が急に必要になることは多くあります。

 

引っ越し費用

転勤や入学など何かの節目で急な転居が必要になった場合、引っ越し費用としてお金を借りる場合もあります。

引っ越しといえば、敷金や礼金、家具家電の費用、引っ越し業者などの費用でまとまったお金が必要になってしまいます。

 

親や友人に借りれない場合は、使用用途が自由なカードローンやキャッシングなどを利用しましょう。

小額から借り入れができるため、非常に利便性が高いと言えるでしょう。

 

車や住宅の購入費

これらは、人生でも最も大きな買い物だといえるでしょう。

一括での支払いが一番理想なのですが、そんなにまとまったお金を用意できるのはまれなことだと思います。

 

車や住宅などの支払いでは、ほとんどの人がローンを組んで購入していることでしょう。

この2つはどちらも銀行で低金利なローンがあるので、ぜひ利用するとよいのではないでしょうか?

学費

学費の場合は、奨学金を借りるというのが一般的ですよね。

しかし、奨学金というのはたいてい入学後にお金が借りれることが多く、入学金や制服代など最初にかかる費用は奨学金で支払えない!というケースが出てきます。

 

このような場合はカードローンを利用するのもひとつですし、銀行で教育ローンなども用意されているので、検討してみてはいかがでしょうか?

 

まとめ

いかがでしたか?

 

お金がないと心の余裕もなくなり、とくに緊急性が高いものだと余計に焦りが生まれると思います…。

 

どうしてもお金が足りないときには、「お金を借りる」という選択肢をとることも考えなければなりませんね。

 

ただし、お金を借りるときにはかならず返済のことも頭に入れておかなくてはなりません。

 

しっかりと返済プランを立て、計画的に利用することを忘れないでくださいね!

 

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

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