愛媛銀行のカードローンを活用しよう!特徴や利用方法を解説

  • 銀行カードローン

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。

 

愛媛県松山市に本店を構える四国の地方銀行・愛媛銀行。

通称「ひめぎん」として知られている愛媛銀行には、カードローンが4種類もあります。

 

そのため、初めて愛媛銀行のカードローンを利用する人は、どれを選んだらいいかわからず戸惑ってしまうかもしれません。

 

そこで、4種類のカードローンのそれぞれの特徴を詳しくご紹介します。

 

金利や借入限度額、サービス、契約方法などが異なるので、よく比較して自分に合ったものを選びましょう。

 

また、愛媛銀行のカードローンを利用するメリットやデメリットも取り上げます。

良い点だけでなくデメリットも知っていれば、申し込んでから後悔するような事態を避けることができます。

 

計画的な返済方法も考えながら、愛媛銀行のカードローンを検討してみましょう。

 

愛媛銀行カードローンの種類

まず、愛媛銀行の4種類のカードローンのそれぞれの特徴を見てみましょう。

カードローン円姫

「カードローン円姫」は、お金の使い道の自由度が高いカードローンです。

 

金利は7.5%~13.5%で、10万円以上から10万円単位で500万円まで借りられます。

 

事業資金のためには使えませんが、レジャーや旅行資金など比較的お金の使い道は自由です。

担保や保証人は不要で、パートやアルバイト、専業主婦でも利用できます。

 

ひめぎんクイックカードローン

急ぎでお金を借りたい場合は、契約時の即日振込が可能「ひめぎんクイックカードローン」が便利です。

 

地方銀行は審査に長い時間がかかることもめずらしくありませんが、「ひめぎんクイックカードローン」最短での融資を可能としています。

 

金利は4.4%~14.6%で、融資可能な金額は最大800万円です。

愛媛銀行の口座を持っていない場合でも振込融資が受けられるので、お店に足を運ぶ必要はありません

 

webから契約すると、初回限定ですが30日間は利息が無料になります。

300万円以上の借入はwebでの契約はできませんが、借入の上限金額は800万円と大きな金額にも対応しています。

 

コンビニなどのATMの手数料が月4回まで無料なのも便利です。

 

ひめぎんカードローン・サポート

「ひめぎんカードローン・サポート」は、自営業や専業主婦でも利用可能なカードローンです。

 

まず事前審査がおこなわれ、審査に通過すれば契約となり、ローン用カードが送られてきます。

 

金利は5.0%~14.6%で、融資可能な金額は10万円~500万円です。

50万円超(60万円以上)の借入には所得証明書を提出しなければなりませんが、保証人は必要ありません

 

ひめぎんスマートカードローン

最後にご紹介するのは「ひめぎんスマートカードローン」です。

金利は12.8%または14.8%で、融資可能な金額は10万円~300万円です。

 

全国のコンビニのATMなどで借入や返済が可能で、webや電話、郵便などで申し込めます。

 

申し込み後、ローン用カードが送られてきてから融資可能となり、申し込んでからカードが届くまでは14日前後かかります。

 

愛媛銀行の口座は必要?

銀行のカードローンというと、その銀行の口座を持っている人向けのイメージがあるかもしれません。

 

しかし、愛媛銀行のカードローンは口座を持っていなくても利用できます

そのため、口座を開設するために時間や手間をとられることはありません

 

カードローンの申し込みもインターネットから可能で、融資は別の銀行の口座あてでも振り込んでもらえます。

 

契約や融資受け取り、返済などのためにわざわざ店舗に足を運ぶ必要はありません

 

地方銀行は地域密着型のため、その地域に住んでいる人を申し込みの対象としていることがよくあります。

 

しかし、愛媛銀行は申し込み者の地域を限定していないため、日本全国どこに住んでいても利用できます。

ただし、「カードローン円姫」のみ、愛媛銀行の口座を持っていることが必須となるので注意しましょう。

愛媛銀行のカードローンを利用するメリット

  • 口座不要で申し込みができる(カードローン円姫を除く)
  • webで申し込みをおこなえる
  • 在籍確認の電話をなしにできる
  • 低金利で利用できる

愛媛銀行カードローンのメリットは、上記の4つです。それでは順番に見ていきましょう。

口座不要で申し込みができる

4種類のカードローンのうち「カードローン円姫」以外の3つなら、愛媛銀行の口座は不要です。

 

愛媛銀行の口座を持っていない、愛媛県外に住んでいる人でも利用可能なので、さまざまな人が対象です。

 

口座開設の手間を省くことができるので利用開始までの時間が短く、急いでいる人や県外に住んでいる人には特にメリットとなるでしょう。

 

webで申し込みをおこなえる

申し込みもスマートフォンから可能で、インターネット上で手続きが完了します。

お店に足を運ぶ必要がなく、自宅にいながらでも手軽に申し込むことができるので便利です。

 

在籍確認の電話をなしにできる

カードローンを申し込むと、職場に電話をかけて本当に在籍しているのかどうかを調べる在籍確認がおこなわれます。

 

しかし、職場に電話をかけられると不都合だという人もいるでしょう。

 

勤務先に電話をかけてほしくないのであれば、申し込み確認の電話がかかってきたときに、担当者にその旨を伝えることができます

 

そうすれば、勤務先が発行している社員証や保険証など、書類を提出することで電話をかけないようにしてもらえることがあります。

 

ただ、申し込み内容などによりできない場合もあるので、詳しくは担当者に確認してみるとよいでしょう。

 

低金利で利用できる

愛媛銀行のカードローンは、低金利であることもメリットのひとつです。

特に「ひめぎんクイックカードローン」30日間無利息サービスは見逃せません。

 

初めて愛媛銀行のカードローンを利用する人や、短期間だけ借りたいという方はぜひ検討してみましょう。

無利息期間のある銀行カードローンはかなり珍しいですね。

愛媛銀行のカードローンを利用するデメリット

  • 学生の利用ができない
  • 口座振替で返済ができない(カードローン円姫を除く)
  • 即日融資ができない
  • 土日祝日は振込融資を受けることができない

さまざまなメリットを見てきましたが、愛媛銀行のカードローンにはデメリットもあります。利用前にはデメリットも知って、自分に合っているかどうかを見極めましょう。

学生の利用ができない

デメリットのひとつは、学生は利用ができないことです。

アルバイトをしていて収入のある学生でも利用できません

 

専業主婦は申し込み可能ですが、学生は不可とされているので注意しましょう。

 

口座振替で返済ができない

返済をするときに、口座振替を利用できないこともデメリットと言えます。

 

愛媛銀行の口座が必要な「カードローン円姫」は毎月口座振替での返済ですが、それ以外のカードローンは口座振替ができません

 

口座振替ができれば自動で引き落としとなるので、返済を忘れてしまうことはないでしょう。

口座に十分なお金を入れておけば、毎月確実に返済することができます。

 

しかし、愛媛銀行のカードローンではATMでの返済となるので、コンビニなどのATMに自分で足を運ばなければなりません。

 

うっかりして返済を忘れてしまっていたなどということがないように、返済に関してはしっかり自己管理をすることが求められます。

 

即日融資ができない

愛媛銀行カードローンは即日融資をすることができません

 

とはいえ、これは愛媛銀行に限らず、2018年1月よりすべての銀行のカードローンで即日融資が不可となりました。

急ぎでお金を借りたい人は、即日融資可能なカードローン会社を検討してみましょう。

土日祝日は振込融資を受けることができない

土日祝日は振込融資を受けることができないという点も、注意が必要です。

土日祝日に契約となった場合は、翌営業日の振込となります。

 

必要となる書類

愛媛銀行のカードローンを申し込むときには、本人確認書類が必要となります。

運転免許証、健康保険証、パスポート、年金手帳などのうち、いずれかを用意しておきましょう。

 

事前審査に通過したら契約書が自宅に送られてくるので、契約書に記入して返送するときに本人確認書類のコピーも一緒に同封します。

 

ネットで申し込んだ場合は?

「ひめぎんクイックカードローン」をインターネットから申し込んだ場合は、ネット上で本人確認書類の提出が可能です。

 

スマホなどで本人確認書類を撮影し、その画像を専用ページにアップロードして送信するだけなので、とても便利です。

 

借り入れ希望額が多い場合は、収入証明書が必要な場合も

たとえば、「ひめぎんクイックカードローン」では、60万円以上の借り入れを希望する場合のみ収入証明書の提出が必要になってきます。

提出できる収入証明書については、こちらの記事で詳しく解説していますよ。

愛媛銀行カードローンの申し込み方法

愛媛銀行のカードローンを申し込むには、インターネット・電話・来店の3つの方法があります。

 

まず、インターネットから申し込む方法です。

愛媛銀行の4種類あるカードローンは、すべてインターネット申し込みに対応しています。

 

愛媛銀行のホームページから「カードローン」を選択し、4種類のなかから希望するカードローンを選んで申し込み画面に進みましょう。

 

規約に同意すると、メールアドレスの入力画面になります。

メールアドレスを入力すると、申し込みの入力画面に進むURLつきのメールが送られてくるので、そのURLから必要事項を入力します。

 

インターネットからの申し込みであれば店舗に出向く必要はありません「カードローン円姫」のみ、審査通過後に店舗窓口での契約が必要です。

 

そのほか、電話や店舗窓口でも申し込むことができます

名前や住所などの個人情報のほか、借入希望金額や勤務先情報などの情報が必要です。

 

インターネットからの申し込みは、スマートフォンからでも可能ですから手軽です。

一方、電話や店舗窓口での申し込みであれば、疑問に思うことも質問すればその場で解決できるでしょう。

 

融資までの流れは?

愛媛銀行のカードローンでは、申し込みをすると審査がおこなわれ、電話やメールで審査結果がわかります

 

無事に審査に通過できたら、次のステップは契約です。

 

「ひめぎんクイックカードローン」であれば、パソコンやスマートフォンでのweb契約が可能です。

 

「ひめぎんカードローン・サポート」と「ひめぎんスマートカードローン」は契約書が自宅に送られてくるので、記入して返送します。

 

「カードローン円姫」のみ、店頭での契約手続きが必要です。

 

無事に契約が済んだら、ローン用カードが送られてくるのを待ちましょう。

 

契約完了日から1週間ほどで、本人限定受取郵便で自宅に届きます。

カードが届いたら、ATMでの借り入れができるようになります。

 

審査でチェックされる項目

審査に通過するかどうかのチェックポイントは、申込み条件・収入・信用性の3つです。

 

まず、当然ながらカードローンの申し込み条件を満たしていることが必要です。

申し込み条件として挙げられているのは、20歳以上65歳未満であることです。

 

次に、安定した収入があるかどうかもチェックポイントです。返済は長期にわたることもあるので、安定した収入がなければ返済能力のない人とみなされてしまうでしょう。

 

これには、勤務先の規模がどれほどか、雇用形態は正社員なのかアルバイトなのか、収入はどれくらいあるかといったことが関係してきます。

 

「どれほど今の仕事を続けているのか」という、勤続年数も審査のポイントで、勤続年数が長いほど安定して働いている人とみなしてもらえますよ。

 

信用性の高い人かどうかという点も審査されます。

信用情報を照会して、過去に金融事故や延滞がないかどうかはチェックされるでしょう。

カードローンの審査について詳しく知りたい方は、こちらの記事を参考にしてみましょう。

愛媛銀行カードローンの返済方法は?

愛媛銀行のカードローンはどの種類も約定返済方式で、指定された金額を毎月の返済期日までに支払うという返済方法です。

 

毎月1日から月末までのあいだで、都合のよい日に振り込むことができます

ただし、1カ月に1回は入金が必要なため、今月分と来月分をまとめて来月に2カ月分振り込むというようなことはできません

 

最低支払金額は借入金額によって異なりますが5,000円以上です。

「ひめぎんクイックカードローン」では2,000円以上なので、毎月少しずつ返済していくことができます。

 

返済は口座振替ではなく、ATMでカードローン口座に直接入金します。

メガバンクや地方銀行、コンビニなど、ほとんどすべてのATMでの返済が可能ですが、インターネットバンキングで振り込むことはできません。

自分で銀行やコンビニに足を運び、ATMを操作して振り込まなければならないので、毎月返済を忘れることがないように注意しましょう。

まとめ

愛媛銀行のカードローンは、口座が不要でweb申し込みが可能など、利用者にとって利便性が高いことが特徴です。

 

銀行に足を運ばなくても申し込みや契約、返済ができるので、愛媛県に住んでいなくても利用できます

 

4種類あるカードローンのそれぞれの特徴をよく知って、自分に合ったカードローンを選んで活用しましょう。

 

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

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