百五銀行でカードローンを組む!最大2か月間の金利優遇特典とは

  • 銀行カードローン

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。

 

百五銀行は教育ローンマイカーローンをはじめ、使途自由なフリーローンもあるため、さまざまなサービスを展開しています。

 

そのなかでも、利用までのハードルが低くて利便性が高い のが百五銀行カードローンです。

 

百五銀行カードローンは、ほかの銀行や消費者金融のカードローンとは違った特徴やメリットがありますし、百五銀行が独自に提供しているサービスも受けることができます。

 

今回は、百五銀行カードローンを契約したい人のために、特徴や契約方法、審査の注意点などについて徹底的に解説していきます。

 

百度銀行カードローンの特徴を理解して、申込む前に重要なポイントや注意点を把握しておきましょう。

 

百五銀行カードローンの特徴

金利優遇を受けられる

百五銀行カードローンは、新規で契約をした場合に、最大2カ月50%オフの金利優遇特典を受けられるのが最も大きな特徴になります。

 

このサービスは、ほかの銀行カードローンではなかなか見られないため、百五銀行カードローンを契約する人だけが受けられるメリットです。

 

百五銀行カードローンの金利は「3.8%~14.7%」なため、新規契約であれば「1.9%~7.35%」の範囲で融資を受けることができるんです。

 

消費者金融でいうところの「無利息期間」に近いようなものでしょうか。

銀行カードローンでは、このような金利カットの期間を設けられることは少ないので、かなり珍しい金利優遇特典といえますね。

通常の金利だけでも低いのに、しかも「最大2か月間」もの金利優遇まであるなんて、とても嬉しいですよね。

web完結ができる

百五銀行カードローンではweb完結サービスという、店舗へ行かずにネットだけで契約が可能なので、「店舗へ行くのが面倒だ・・・」という人にもお勧めできるカードローンです。

 

自宅で手軽に手続きしたい、店舗に行く暇がない人にとっては、とても便利なサービスですよね。

 

スマホやパソコンで申し込んだ場合、審査に通過すれば、最短翌日にカードが発行 され、自宅へ郵送となります。

しかも、利用開始手続きもインターネットでおこなえるんです。手間がかからないですよね。

借入額が少額からでも大丈夫

百五銀行カードローンでは、1,000円から借り入れが可能 です。

 

これってメリットなの?」と思ってしまうかもしれませんが、借り入れ可能額が少ないと、使用用途の小回りが利くといった意外なところでのメリットがあるのです。

 

たとえば、「欲しい商品があったのに数千円足りない!」と思ったときってありませんか?

 

そんなときに百五銀行カードローンなら、その足りない数千円だけを借りられればいいので、必要最低限の利用で済むんです!

 

最低借入額が1万円からのカードローンでは、先ほどの例の場合残り数千円余ってしまい、「せっかく数千円余ったし、何かに使おう」とつい浪費してしまうリスクもあります。

必要最低限の利用だけで済むのは、意外と大きいメリットなのです。

銀行やコンビニのATM対応なため、利便性が高い

百五銀行カードローンでは、全国30,000台以上のコンビニATMが利用できます

ATMを利用すれば、銀行の営業時間を気にする必要がないため、いつでもどこでも手続きが可能 です。

 

利用可能なATMの種類は、以下のようなものがあります。

  • 百五銀行
  • イオン銀行
  • E-net(ファミリーマート、ローソン)
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行

 

代表的なのはこの5つのATMでしょうか、このほかにも利用可能なATMもありますので、とても便利に利用できるカードローンといえますね。

 

また、百五銀行営業時間外でもATMでなら「借り入れ・返済」ともに利用できます。

 

もちろん、土日でも利用可能なのでATMと百五銀行のローンカードさえあれば休みの日のレジャーや旅行にも対応できてしまうのです。

休日の家族サービスに忙しいお父さん方にとっては朗報といえそうですね。

百五カードローンの利用限度額

百五銀行カードローンの利用限度額は、10万円単位で希望する枠を申し込むことができます。

 

最低でも10万円から融資を希望することができるため、こちらも借入可能額と同じく小回りが利く借入限度額設定だといえます。

 

一方、百五銀行カードローンの最大融資額は500万円となっており、一見たくさんお金を借りられるように思えますが、実はそうでもないのです。

 

なぜなら、融資希望額が必ず通るわけではなく審査によって借入限度額は決められるからです。

そのため、希望した借入限度額よりも低い借入額での融資になる可能性もあることは覚えておきましょう。

 

また、銀行カードローンでは、消費者金融と同じく「年収の3分の1以上の借り入れを自主規制」しているところが多くなっていることに注意してくださいね。

「借り入れ希望額の目安が分からない!」という人は、自分の年収の3分の1以下の借り入れを目安にしてみましょう。

カードローンの貸付条件

年齢と収入は?

百五銀行カードローンは、年齢20歳~65歳以下で、継続した安定収入がある場合に融資を受けられます。

安定収入がある場合は、パートやアルバイト、自営業者でも申し込み可能です。

 

ただし、自身に収入のない専業主婦や、20歳以上で継続した安定収入があったとしても、学生は融資の対象とはならないので注意しましょう。

学生でお金を借りたい場合は、学生ローンでお金を借りることができますよ。

口座の有無は?

百五銀行カードローンの場合、百五銀行の口座を持っていないと契約できません。

 

口座を持っていない人でも申し込み自体は可能ですが、利用には百五銀行の返済用口座が必要なため、契約までに口座を開設する必要があります。

 

地区が限定される

百五銀行カードローンは、百五銀行の営業区域内に住んでいる人でなければ利用できません。

 

百五銀行営業エリアは、三重県および愛知県全域岐阜県および和歌山県の一部です。

住所が営業区域外にある場合は、申し込みできないので注意しましょう。

地方銀行ではよくある欠点ですが、対応地域を絞っているからこそできる充実したサービスがあるのかもしれませんね。

申し込みに必要な書類

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類(50万円を超える借り入れ希望者のみ)

 

以上が、百五銀行カードローンの審査に必要な書類です。

 

収入証明書類は50万円以下の借り入れを希望する人の場合は提出の必要がなく、以下の本人確認書類いずれか1つで百五銀行カードローンに申し込むことができますよ。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 在留カード

また、50万円以上の借り入れを希望する場合は、こちらの記事を確認して、収入証明書類提出の準備をしましょう。

申し込む際の注意点

口座開設は必須

先ほども少し挙げましたが、百五銀行カードローンの契約をするには返済用の口座開設が必須となります。

 

申し込みと同時に口座開設が可能なのですが、管理する口座が増えてしまうことには注意が必要ですよ。

 

最短融資するには、店舗でカード発行する必要がある

百五銀行カードローンはweb完結でカード発行が可能なため、来店不要で契約することができますが、そのままwebで契約をしてしまうとすぐに融資を受けられません。

 

なぜなら、カードローンを利用するためには、百五銀行のローン専用カードが必須 になるからです。

 

web完結の場合、契約完了後に郵送で専用カードが発送(最短で1週間程度)されるため、受け取りまでに時間がかかってしまいます。

 

なるべく早くお金を借りたい方は、契約を百五銀行の店舗でおこなうようにしましょう。

消費者金融のように即日融資ができるわけではありませんが、早めにお金を借りることができますよ。

 

申し込み前に「5秒診断」をしよう!

百五銀行カードローンの公式サイトには、「5秒診断」という申し込み前に百五銀行カードローンの申し込み資格の有無をチェックできるサービスがあります。

 

入力は「年齢・前年度の年収・他社の借り入れ状況」を入力して送信するだけですぐに百五銀行カードローンの申し込み資格があるかどうかが分かります。

 

診断結果で「〇」が出れば、百五銀行カードローンの申し込み資格があるとみてもよいでしょう。

 

ただし注意点として、5秒診断で分かることはあくまで「申し込み適正」です。

診断結果がよいものだったからといって、必ずしも審査の通過を保証するものではない ことに気をつけてくださいね。

5秒診断は、百五銀行カードローンに申し込むかどうかの「決め手」に使うのがいいかもしれませんね。

カードローンの申し込みの流れ

  1. 申し込みフォームから申し込む
  2. 仮審査
  3. 仮審査の通知
  4. 郵送もしくは来店で正式申し込み
  5. 本審査
  6. 契約手続き
  7. ローンカードの郵送
  8. 借入

 

インターネットの場合は、専用の申し込みフォームに必要事項を記入して、本人確認書類をアップロードすれば申し込み完了です。

 

インターネット以外では、電話、FAX、郵送での申し込みが可能です。

 

FAXを利用する場合は、店舗やATMに備え付けられているパンフレットに記入して提出しましょう。

郵送の場合は、フリーダイヤルから申込書を自宅に届けてもらう流れとなります。

 

仮審査の際に、勤務先への在籍確認が行われ、その後電話かハガキで審査結果が届きます。

仮審査に通過したら、郵送か来店か都合の良い方法で、正式申し込みをしましょう。

 

正式申し込みが完了し、最終手続きで不備がなければ、ローンカードが自宅に届き借り入れとなります。

最短で借り入れをしたい場合は、契約場所を百五銀行の店舗ですることをお忘れなく!

審査にかかる時間は?

即日融資は不可能

百五銀行カードローンは、審査に数日かかる場合があるため、即日融資を受けられません。

仮審査後は、正式申し込みをしてから、ローンカードの発行となります。

 

正式申し込みを窓口で行う場合でも、最短翌日となるため、申し込みをした当日に融資を受けたい人には向きません

 

専用カードの発送も遅れる場合がある

専用カードは最短で申し込み翌日に郵送されますが、場合によっては翌日以降の発送となるので注意しなければなりません。

 

また、口座開設手続きに時間がかかる場合もあります。

そのため、少しでも早く融資を受けたい場合には、あらかじめ口座を作っておくか、余裕を持って申し込むようにするとよいでしょう。

提出書類に不備があると、その分だけ手続きが遅くなるため提出する前に最終確認を行うことも大切ですね。

百五銀行の審査に落ちる主な理由

収入が安定していない

百五銀行カードローンでは、貸付条件に「継続して安定した収入がある人」とあるため、条件に当てはまらない人は審査を通過できません。

 

収入が安定しているかどうかは、申込書に記載した内容で確認します。

勤続期間雇用形態業種会社規模年収などです。

 

年収以外の要素も重要になってくるため、単に年収が高いだけでは不十分です。

特に、審査では勤続期間が重要視される傾向にあります。

 

そのため、大手企業に勤務していても、働いている期間が短ければ安定していないと判断される可能性が高いです。

 

反対に、パートやアルバイトでも勤続期間が長いと、安定した収入があると判断されやすくなります。

あくまで、「返済能力があるか」を確かめるのが審査です。審査では「年収の高い人」よりも「継続した収入がある人」の方が印象は良いようですね。

申し込み内容に嘘がある

申込書に虚偽の記載をした場合、審査を通過することはできません。

とくに、故意の虚偽申し込みは悪質な行為 とみなされます。

 

カードローンの審査では、信用情報を元に融資の対象であるかを見極めます。

信用情報をチェックすれば、他社の借入履歴はすぐわかってしまうため、嘘を記載してもすぐにバレてしまいます。

 

勤務先に関する嘘も在籍確認ですぐバレるので、申込書には正しい情報を記載するようにしましょう。

単純に入力ミスをしただけであれば、訂正するだけで済む場合がありますが、その場合は審査に時間がかかるかもしれません。

金融事故がある

カードローンの審査では信用情報を必ずチェックするため、長期延滞などの金融事故がある場合は要注意です。

貸付のリスクが高いとされて、審査に落ちる確率が高くなってしまうのです。

 

なお、百五銀行カードローンでは、エム・ユー信用保証株式会社が審査を行います。

過去に、この保証会社が審査を担当するカードローンなどで金融事故があった場合には、より審査通過は難しくなります。

 

申し込みブラックになっている

信用情報機関に記録されるのは、利用履歴や返済履歴だけではなく申し込み履歴もしっかりと記録されます。

 

そのため、カードローンの申し込みを複数社へ同時に行っている場合、多重債務者とみなされ、審査に落ちる可能性が高まります。

 

具体的にどれくらい同時に申し込めば審査落ちの対象になるかは、はっきりとした件数は公開されていません。

 

しかし、1カ月に3件申し込みをした場合に、申し込みブラックという状態になるといわれています。

 

申し込みブラックになると、返済する余裕がないほどお金に困っていると判断されやすくなるため、注意しなければなりません。

 

他社借入が多すぎる

他社からの借り入れが多い場合も、多重債務に陥り返済困難な状況であるとみなされるので、審査通過がとても厳しくなります。

すでに4社以上から同時に借り入れている場合は要注意です。

 

百五銀行の審査方法は?

審査を行うのは百五銀行だけではない

百五銀行カードローンでは、百五銀行とエム・ユー信用保証株式会社が審査を行い、そのほとんどを保証株式会社が実施します。

 

そのため、百五銀行の貸付条件に加えて、保証株式会社の保証を受けられる人でないと、審査に通過できません。

 

エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力のない人」と判断した時点で利用できなくなってしまうのです。

 

審査はどうやって行うの?

エム・ユー信用保証株式会社では、スコアリング審査を行います。

 

スコアリングとは、申込者の本人情報を採点し、過去の審査データと照らし合わせ、返済能力を数値化するものです。

スコアリングで点数化される項目は、保証会社によって異なります。

 

一般的には、年収職業勤続年数雇用形態家族構成住居形態健康保険の種類などが審査項目です。

 

スコアリング審査は、コンピューターの自動システムによって行われます。

正確に数値化されるため、基準を満たしていない場合には即審査落ちとなります。

 

百五銀行の在籍確認方法

百五銀行の場合は、勤務先に電話での在籍確認が行われます。

 

会社の人たちにカードローンの利用がバレるのではないかと不安に感じる人もいるかもしれませんが、特に心配ありません。

 

百五銀行の在籍確認は、銀行名は名乗らず担当者の個人名で連絡されるからです。

なお、在籍確認は本人が不在であっても確認可能なので、出られなかった場合の心配も不要です。

百五銀行はプライバシーに配慮しているので安心ですね。

借入の方法は?

来店手続きの場合

来店して契約をした場合は、その場で百五銀行口座への振り込みが可能です。

 

引き落としによる支払い等で、口座にすぐにでもお金を振り込んでほしいといった場合に便利ですね。

 

初回借入は、最短翌日での融資が可能となっています。専用カードの発行も申し込みから最短で翌日発送です。

 

郵送手続きの場合

郵送で正式に申し込みをした場合は、専用カードを使ってATMでの借り入れとなります。

専用カードが届くまで借り入れできないので注意しましょう。

 

専用カードの発行は申し込みから最短翌日発送ですが、申し込み時間帯などにより、翌日以降の発送となる場合があります。

 

借り入れまでは1~2週間程度かかるので、なるべく早く融資を受けたい場合には来店手続きを利用しましょう。

来店できない場合には、早い段階での申し込みが大切ですよ。

百五銀行カードローンで利用できるATM

  • 百五銀行
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行

 

借り入れできるATMは上記のものになります。

 

百五銀行ATMでローン専用カードを利用した場合、平日の借り入れは終日無料です。

 

その他のATMでは、借り入れの際に手数料がかかる場合があるので、事前に確認するようにしましょう。

 

なお、返済に使えるATMは「百五銀行ATM、イーネットATM」のみとなります。返済時の手数料はかかりません。

 

返済方式と返済方法

百五銀行カードローンは「残高スライドリボルビング方式」

残高スライドリボルビング方式とは、借入残高に応じた金額を定額返済していくものです。

 

月々2,000円からの返済となっており、返済額は借入残高によって決定されています。

たとえば、借入残高が10~40万円の場合の月々の返済額の動きを見てみましょう。

 

借入残高

月々の返済額(約定返済額)

10万円

2,000円

20万円

4,000円

30万円

6,000円

40万円

8,000円

このように、借入残高が大きくなるほど月々の返済額も増えていく仕組みになっています。

返済には利息分の金額も払わないといけないので、月々の返済額だけでは返済期間がかなり長くなってしまうことに注意ですよ!

返済方法は?

毎月5日に自動引き落としとなります。返済用口座は百五銀行口座です。

返済日に残高が足りないと引き落としできないので、返済遅延のトラブルを防ぐためにも、余裕を持って入金しておくようにしましょう。

 

なお、毎月の返済額は、前月5日時点での借入残高によって決定します。

引き落とし当日の借入残高によって、返済額が決定するわけではないので注意しましょう。

 

約定返済以外の返済方法は?

百五銀行カードローンは、約定返済外にも随時返済が可能です。すぐに借金を返済したい、約定返済だけではなかなか残高が減らないといったときに活用すると便利です。

 

お金に余裕があるときに、随時返済を利用して効率よく借金を返済しましょう。

 

随時返済は、百五銀行ATM、イーネットATM、窓口での手続きが可能となっています。

ATMを利用すれば時間や曜日に関係なく随時返済ができます。

随時返済時の利用手数料は無料なため、お金に余裕ができたら積極的に随時返済をしていきましょう!

百五銀行カードローンの増額方法

カードローンを使っていて、「もう少し多くお金を借りたい・・・」と思うときが来るかもしれません。そんなときは、百五銀行カードローンの増額申請を検討してみるのも選択肢のひとつです。

 

増額申し込みの方法は3つ

百五銀行カードローンでは、インターネット、電話、FAXから増額の申し込みを受け付けています。

 

現在の限度額では足りない、限度額以上のまとまったお金が必要になった場合には、増額申請を検討してみましょう。

ただし、利用限度額は、審査によって増額できるかが決まります。

 

そのため、申し込みをしたからといって、必ず増額できるわけではありません。

なお、増額申請すると再審査となるので、当然在籍確認は行われます。

 

再審査の注意点

増額審査では、収入雇用形態他社借入件数と利用額百五銀行カードローンの利用期間や利用額利用回数などがチェックされます。

 

そのため、カードローンの契約後すぐに増額申請をしても、審査に通過するのは厳しいといわれています。

 

なぜなら、増額するに値するような判断材料、つまり「利用実績」が積まれていないからですね。

 

百五銀行カードローンの利用実績を積まないことには、審査内容が申し込み時とほぼ変わらないので、最低でも半年以上は百五銀行カードローンの利用実績を作りたいところでしょう。

 

また、半年以上の利用期間があったとしても、返済遅延があるなどのトラブルがあった場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

 

再審査で問題が分かった場合は、場合によっては利用限度額の減額、カードローンの利用停止になることもあります。

 

そのため、カードローンの増額は安易にするものではなく、利用実績を作ってから申し込むのが望ましいでしょう。

カードローンの増額については、こちらの記事でも解説しています。増額は申し込むときのタイミングが命なのです。

まとめ

百五銀行カードローンは、最低返済額が少なく設定されていたり、初回利用に限り50%オフの金利優遇を受けられたりと利用しやすいのが特徴です。

 

返済は、百五銀行口座で引き落としによる支払いができるので、返済時の手間もかかりません

 

百五銀行カードローンは利便性に優れたサービスで、人気が高いカードローンです。

 

手軽に借り入れをしたい、また金利を抑えたいといった人は、便利な百五銀行カードローンに申し込んでみましょう。

 

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

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