用途別に徹底解説!西日本シティ銀行カードローンについて

  • 銀行カードローン

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。

 

カード一枚あれば、コンビニなどのATMですぐに現金の引き出しが可能なカードローン。

その便利さから利用する人も少なくありません。

しかし、カードローンを取り扱っている金融機関はとても多いため「いったいどこのカードローンを利用したらよいのか…」と悩んでいる人もいるのではないでしょうか?

 

今回は、西日本シティ銀行のカードローンについて紹介します。

 

西日本シティ銀行のカードローンは6種類もあり、どれが自分に向いているのか分からないという人もいるかもしれませんから、それぞれのローンの種類や特徴とそれぞれに向いている人についてお伝えします。

 

ぜひ、自分に合ったカードローンを見つけるための参考にしてください!

 

西日本シティ銀行のカードローンとフリーローンの違いとは?

西日本シティ銀行のカードローンについて詳しく解説する前に、まずはカードローンとフリーローンの違いについて押さえておきましょう。

 

カードローンもフリーローンも使い道に制限はなく、借りたお金をどのように利用しても問題はありません

 

カードローンは、ローンを組む際に発行した専用カードを利用して融資を受けることができます。

カードローンの申し込みの際に行われる審査により、あらかじめ決められた利用限度額内であれば繰り返し何度でも融資を受けられることが特徴です。

 

西日本シティ銀行の場合、一部商品を除いてカードローンを契約すると自動立替機能が付いてきます。自動立替機能とは、普通預金口座の残高が不足した場合に自動的に立て替えする機能です。

これなら、口座の残高不足でカードや公共料金の引き落としができないという心配もなくなりますね!

 

返済は、返済日が到来すると利用残高に応じた返済額が、登録した西日本シティ銀行の普通預金口座から自動で引き落としされます。

 

余裕資金ができた場合には、すべての西日本シティ銀行のATMでいつでも繰り上げ返済が可能です。

自分の都合に合わせて借り入れ・返済が手軽にでき、利息を減らすこともできますよ。

 

一方のフリーローンは、はじめに契約で決めた借入金額を一括で借りるローンです。

商品ごとに制限はありますが、返済期間や返済額はもちろん、ボーナス月の返済額なども自由に決めることができるので、自身で計画的に返済することができるんです!

 

ローン期間中にさらに資金が必要となった場合には、再度ローンの申し込みを行う必要があります。

カードローンと同様に余裕資金ができたら繰り上げ返済をすることも可能ですが、フリーローンの場合、返済は取引店の窓口のみとなっているので注意が必要です。

全部で6種類!西日本シティ銀行カードローンの特徴

カードローンとフリーローンの違いが分かったところで、ここからは西日本銀行のカードローンについて解説しますね。

 

気になるカードローンの種類は、全部で6種類

どのローンも、ATMで借り入れと返済のどちらも行うことができます。

 

しかし、東京都、大阪府内の店舗では取り扱いがないため、これらの地域では借り入れをすることはできません。

契約期間は1年間で、原則として自動更新されます。

 

非正規雇用もOK!NCBキャッシュエースが向いている人

ここからは、西日本シティ銀行のカードローンそれぞれの特徴や利用条件について説明します。

 

まずは、NCBキャッシュエースという商品についてです。

NBCキャッシュエースは、パートやアルバイトなどの非正規雇用、専業主婦、新入社員など、さまざまな人が申し込みできます。

 

収入が少ない、もしくは専業主婦で全く収入がないといった人でも、比較的利用しやすいローンといえるでしょう。

 

利用限度額は300万円まで!NCBキャッシュエースの利用条件

NCBキャッシュエースには使い道の制限はありませんので、借りた金額は自由に利用することができます

しかし、利用するに当たって満たさなければならない条件が3つあります。

 

  1. 満20歳以上満69歳以下で安定した収入がある
  2. 取引店の近くに住んでいる、または勤務している
  3. 保証会社の保証が受けられる

 

まず、申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下収入のある人です。

未成年や70歳以上の方は申し込みできませんが、69歳以下の年金生活者など収入の少ない人でも申し込みすることができます

 

また、パートやアルバイト、個人で収入のない専業主婦も配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。

ただしその場合、利用限度額は50万円までとなります。

 

学生の人は申し込みできませんので注意しましょう。

 

申し込み金額は、10万円以上300万円以内で、審査により10万円単位で決定します。

ただし、パートやアルバイト、専業主婦は50万円までとなります。

 

利率は契約額によって異なります。

契約額

金利

100万円未満

年14.95%

100万円以上200万円未満

年14.00%

200万円以上

年13.00%

 

カードローンがはじめての女性も安心!キレイのトビラが向いている人

次に紹介するのは、キレイのトビラというカードローンです。

 

こちらは女性専用のカードローンです。

電話相談窓口の対応オペレーターは全員女性なので相談しやすく、カードローンが初めてで申し込みが不安だという女性に向いていますよ!

 

キレイのトビラは、申し込みはパソコンもしくはスマホ、電話で行います。

 

審査に通った場合、インターネットで契約内容の入力を行うか借り入れ申込書の記入が必要ですが、借り入れ申込書の記入は来店以外に郵送で行うことも可能です。

申し込みから利用開始まで来店する必要なく行えますので、カードローンに申し込んだところを見られる心配はありませんね。

正社員の女性なら!キレイのトビラの利用条件

キレイのトビラは、来店することなく契約まで完了できるカードローンです。

利用条件は以下の通りです。

 

  1. 満20歳以上満69歳以下で安定した収入がある正社員の女性
  2. 取引店の近くに住んでいる、または勤務している
  3. 保証会社の保証を受けられる

 

利用できるのは、申し込み時の年齢が満20歳以上満60歳以下安定した収入がある女性です。

また、NBCキャッシュエースとは異なり、社員で働く女性のみが対象です。

パート、アルバイト、専業主婦、年金生活者の人は申し込みできませんので注意しましょう。

 

さらに、取引店の近くに住んでいるか、勤務していることも必要です。

現住所が西日本シティ銀行の営業エリア内にあることが条件となります。

 

キレイのトビラの申し込み金額は10万円以上300万円以内で、審査により限度額が決定されます。

利率は契約額により異なります。

契約額

金利

100万円未満

年12.95%

100万円以上200万円未満

年12.00%

200万円以上300万円以内

年11.00%

NCBキャッシュエースと比較すると、利率が低く設定されていることが特徴です。

キレイのとびらには2つの特典がある

キレイのトビラには2つのうれしい特典があります。

 

1つは、西日本シティ銀行の提携カードで九州銀行が発行するクレジットカードである、ALLINONEの年会費が無料になることです。

この特典の適用を受けるためには、ALLINONE契約更新月の前々月末にキレイのトビラの借入残高が10万円以上なければなりません。

 

もう1つの特典は、エステやグルメ、スポーツ、リゾートなどのサービスを優待価格で利用できるクラブオフが利用できることです。

日常のあらゆるシーンで役立つので、大変魅力的なサービスとなっています。

 

学費が足りない人はぜひ!NCB学生奨学ローンが向いている人

NCB学生奨学ローンは、学生を対象としたカードローンです。

授業料や学校生活で必要なお金をまかないたい人、進学などにかかるお金の負担を少しでも減らしたい人に向いています。

 

卒業したらローンを解約したいと思っている人にもNCB学生奨学ローンはおすすめのローンです。

 

NCB学生奨学ローンの最大の特徴は、ほかのカードローンと比較して大幅に利率が低いことです。

とくに在学期間中の年利は固定金利で、わずか2.0%

 

これは西日本のベーシックなカードローン、NCBキャッシュエースの10分の1以下の利率です。

学校の卒業予定年月(最長4年2カ月後)の翌月以降は新たな借り入れを行うことはできません

ローンの枠を持っていると、つい必要以上に借り入れをしてしまうこともあるかもしれませんが、NCB学生奨学ローンなら自動で借り入れが行えなくなるのでその心配はありませんね。

低い利率で借りられる!NCB学生奨学ローンの利用条件

学業にかかるお金を工面したい人にはぴったりのNCB学生奨学ローンですが、学生向けのローンというだけあって、利用条件は少し厳しくなっています。

 

  • 短大・大学・大学院・専門専修学校に在学または進学する満18歳以上満30歳以下である(学校法人または公的機関の専門学生である)
  • 保証会社の保証を受けられる
  • 取引店の近くに住んでいる
  • NCBダイレクトに入会が可能

 

1年以上の在学を予定していることが条件となりますので、卒業間近の学生などは申し込みできません

未成年者の場合は親権者の同意が必要となります。

 

また、西日本シティ銀行のダイレクトバンキングサービスである年会費無料のNCBダイレクト入会が可能なことも、条件のひとつとなっています。

 

さらに、NCB学生奨学ローンは申し込みを行う本人だけではなく、連帯保証人となる両親にも条件が付与されています。

 

  • 満20歳以上満60歳以下である
  • 年収や勤続年数の条件がある

 

年収と勤続年数の条件については、給与所得者会社代表者個人事業者ごとに以下のように基準が定められています。

 

職種

年収

勤続年数

給与所得者

前年度税込年収200万円以上

勤続1年以上

会社代表者

前年度税込年収200万円以上

勤続2年以上

個人事業主

前年度所得200万円以上

営業2年以上

 

新卒新入社員の場合は給与所得者の基準を満たさずとも申し込みでき、個人事業者の場合は税金の滞納や延滞がないことが必要です。

 

申し込みの金額は10万円以上100万円以内で、10万円単位で決まります。

借り入れ利率は在学期間中と卒業後で異なります

 

在学期間中は固定金利で年2.0%ですが、卒業後の金利は変動金利となり、西日本シティ銀行の

短期プライムレートに2.825%を合わせた利率となっています。

在学期間中は元本の返済はなく、低金利の利息のみの返済だけでよいため、負担が軽く安心して学業に励むことができますよね。

教育費をまかないたいなら!NCB EZ教育カードローンが向いている人

次は、NCB EZ教育カードローンについて紹介します。

 

NCB EZ教育カードローンは、子どもの教育費をまかないたい保護者向けのカードローンです。

 

NCB学生奨学ローンが短大や大学などに通う学生本人に向けたカードローンであるのに対し、NCB EZ教育カードローン中学生や高校生の保護者も対象となります。

金利も一般的なカードローンであるNCBキャッシュエースと比較して圧倒的に低いので、なるべく安い利率でお金を借りたいという人はぜひ利用するとよいでしょう。

500万円まで融資可能!NCB EZ教育カードローンの利用条件

  • 中学・高校・短大・大学・専門専修学校・予備校に在学または進学を予定する子どもを持つ保護者
  • 満20歳以上満60歳以下で安定した収入がある
  • 取引店の近くに住んでいる、または勤務している
  • 保証会社の保証を受けられる

 

子どもは、1年以上の在学を予定していることが必要となります。

 

さらに、個人事業主の場合は税金の滞納や延滞がないことが必要で、パート、アルバイト、年金生活者の人は申し込みできません

 

申し込みの金額は最低10万円から最大で500万円までで、10万円単位で申し込みすることができます。

 

金利は保証料込で年4.8%です。

一般的なカードローンであるNCBキャッシュエースの金利が年14.95%であるのに対してこの金利は圧倒的に低く、非常に利用しやすくなっています。

 

住宅ローンがあっても大丈夫!NCBカードローン V CLASSが向いている人

続いて、NCBカードローン V CLASSについて紹介します。

NCBカードローン V CLASSは、特別な人に向けたワンランク上のカードローンです。

収入が一定以上ある人、住宅ローンを組んでいる人に対して優遇的なプログラムとなっています。

 

NCBキャッシュエースと比較して金利が低めの設定となっており、申し込み金額を大きい金額で設定できることが特徴です。

そのため、住宅ローンを組んでいる人より安い利率でカードローンを利用したいという人にはおすすめのローンです。

 

利用限度額1,000万円まで!NCBカードローン V CLASSの利用条件

 

  • 満20歳以上満64歳以下
  • 取引店の近くに住んでいる、または勤務している
  • 保証会社の保証が受けられる

 

これらの条件に加えて、申し込みを行うためには2つのいずれかの条件を満たす必要があります。

 

  1. 西日本シティ銀行か他社で住宅ローンを契約している、もしくは新たに契約する
  2. 前年度税込年収400万円以上の給与所得者である、または会社代表者である

 

ここで、ひとつ注意点をお伝えします。

西日本シティ銀行ですでに別のカードローンを組んでいる場合には、NCBカードローン V CLASSを契約するときにはほかのカードローンを解約する必要がありますので、覚えておきましょう。

 

NCBカードローン V CLASSでは申し込み金額が高めに設定されていて、50万円以上1,000万円以内の金額で、10万円単位で決定します。

ライフイベントや突然の大きな出費にも備えることができますよね!

 

契約額ごとに適用金利は異なります。

契約額

金利

500万円以下

7.1%

500万円以下

6.0%

600万円超700万円以下

5.0%

700万円超800万円以下

4.0%

800万円超

3.0%

使い道は事業性の資金を除いて自由なので、生活のあらゆるシーンで役立てることができるでしょう。

終活を考えている人に!リバースモーゲージ「輝く明日へ」が向いている人

最後に、リバースモーゲージ「輝く明日へ」というカードローンを紹介します。

 

このローンは、セカンドライフに備えるための新しいタイプのカードローンです。

 

自宅を担保に生活資金の借り入れをすることができ、契約者本人が亡くなったときに自宅を売却することで返済を行うので、月々の返済額は利息のみ

毎月の返済額を安く抑えたいと考えている人には負担が軽く、非常に魅力的なローンです。

 

また、夫婦で住んでいてどちらかが亡くなった場合、一人暮らしで自分が亡くなった場合に同時に家も処分したいという人にも向いています。

家の処分は西日本シティ銀行が行ってくれますので、家族に負担がかかることはありません。相続や終活に関して不安な人は利用してみるのもいいかもしれませんね。

高齢者はぜひ!リバースモーゲージ「輝く明日へ」の利用条件

リバースモーゲージ「輝く明日へ」の申し込み条件は、ほかのカードローンと比較して厳しくなっています。

 

  • 満55歳以上満85歳以下で、安定した収入がある
  • 夫婦2人暮らしかひとり暮らし
  • 申し込みの店舗で年金振込または給与振込を利用している、または今後利用できる
  • 取り扱い対象地域に住んでいる
  • 日本国籍を有している
  • 保証会社の保証が受けられる

 

リバースモーゲージ「輝く明日」のサービスだけを利用することはできず、申し込みの店舗で年金振込または給与振込を利用していること、もしくは今後利用できることが条件のひとつです。

 

リバースモーゲージ「輝く明日へ」の取り扱い地域は16の市と(福岡市、北九州市、筑紫野市、春日市、大野城市、太宰府市、久留米市、古賀市、福津市、宗像市、糸島市、小郡市、鳥栖市、飯塚市、中間市、行橋市)と8つの町(宇美町、志免町、須恵町、新宮町、粕屋町、篠栗町、那珂川町、苅田町)に限定されています。

 

また、福岡市、北九州市以外のマンションに住んでいる人は、JR・西鉄の最寄りから徒歩10分以内の距離でなければなりません

 

申し込み金額は、居住形態により算出方法が異なります。

 

居住形態

金額

戸建住宅

100万円以上5,000万円以内の金額、かつ自宅の土地評価額の70%以内

マンション

100万円以上3,000万円以内の金額、かつマンション評価額の50%以内

 

土地の評価は銀行所定の方法により行われ、評価は申し込み時の1回のみではなく見直しがあります。

見直し後の評価額が契約極度額を下回る場合には、極度額が自宅の評価額まで減額される場合もありますので注意しましょう。

 

利率は、西日本シティ銀行の短期プライムレートの変動に伴い変動する変動金利が採用されています。

プライムレートとは、銀行が企業にお金を貸すときに最も優遇された金利のことで、信用度の高い一流の企業に対する最優遇の金利を指します。

あまり聞きなれない言葉ですが、平成30年9月1日時点での金利は年3.475%です。申し込み条件が厳しい分、カードローンのなかでは低金利な商品といえるでしょう。

まとめ

いかがでしたか?

 

西日本シティ銀行の6種類のカードローンについて、それぞれの利用条件や特徴について解説いたしました。

それぞれ特徴も使い方も違っているということをお分かりいただけましたか?

 

カードローンを利用するうえで最も重要なのは、自分に合ったカードローンを選択することです。

 

いずれのローンも金利がかかるので、うまく利用できなければ逆に返済の負担が大きくなり、生活を苦しくすることになりかねません

カードローンの種類別の特徴をしっかりと把握したうえで、自分のライフスタイルに最も合ったローンを選択できれば、きっと日々の暮らしを快適にすることができるでしょう。

 

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

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