おすすめのクレジットカードを教えます!カードは目的で選ぼう

こんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。

今回はクレジットカードのお話をします。

 

皆さんは「クレジットカードを作りたい!」というときにこんな気持ちになりませんか?

「たくさんありすぎて何を選んだらいいかわからない」

 

クレジットカードの魅力は、なんといってもポイントがつくこと。そのため、よく利用するお店やサービスが発行しているクレジットカードがあなたにとって一番お得です。しかし、よく利用するお店は人それぞれですよね。つまり、すべての人に共通するおすすめのクレジットカードは存在しないということになります。

 

おすすめのクレジットカードは人それぞれ…ということは、作るクレジットカードを自分で選ばなくてはいけないということになります。

しかし、この作業はちょっと面倒ですよね。

 

「クレジットカードを選ぶのがめんどくさい」

「クレジットカードを作る前に比較しておきたいな」

 

このようなときはクレジットカードを作る目的をはっきりさせれば、けっこう簡単に選べるものです!

 

今回はクレジットカードを作る目的別にクレジットカードをご紹介。

あなたに最適のクレジットカードが見つかりますよ!

 

クレジットカード選びに迷ったら・・・ 「よく利用するお店やサービスが発行しているクレジットカードを選ぶ」「クレジットカードを作る目的をはっきりさせる」この2点が大切です!

 

 このページではこんなことがわかります!

 

  1. 自分にぴったりのクレジットカードが見つかります
  2. クレジットカード初心者が気になる!入会の流れやカード到着後のポイントがわかります

 

Contents

私にぴったりのクレジットカードはどれ?目的別に確認するのが〇

クレジットカードを作る目的をはっきりさせると、あなたにぴったりのクレジットカードが見つかります。

以下にたくさんの目的を挙げているので、当てはまるものをチェックしてみてくださいね。

 

「クレジットカードをはじめて作るから目的がよくわからない…」

そんな方は、3つのポイントに注目です!

 

ポイント

クレジットカードで使った金額に対して、どのくらいのポイントが帰ってくるのかを割合で表したものをポイント還元率といいます。還元率が高いものほどお得です。ポイントで得したい!」という方はポイント還元率に注目ですよ。1.0%以上のクレジットカードはポイント還元率高めと考えていいでしょう。

 

ポイント還元率の違いでどれくらいお得になるのかを考えてみましょう。

 

あなたは毎月の食費5万円をクレジットカードで支払っています。

たまったポイントは行きつけのスーパーで利用できるとしましょう。

 

この場合、還元率1.0%と0.5%の違いで、こんなにもお得度が変わります!

 

還元率1.0%・・・5万円分のお買い物をすると500円分のポイントを使える

 

還元率0.5%・・・5万円のお買い物をすると250円分のポイントを使える

 

「んー…でも、5万円も買ってたったこれだけのポイントか…」と思った方!

1年分で考えてみてください。

 

還元率1.0%のクレジットカードで食費5万円を毎月支払う。これを1年間続けたら…

500×12=6,000円

 

還元率0.5%のクレジットカードで食費5万円を毎月支払う。これを1年間続けたら…

250×12=3,000円

 

なんと、3,000円~6,000円もお得になります。

浮いたお金で飲みに行ったり、ランチを楽しんだり…ちょっとしたご褒美になりますよね!!

 

また、還元率がたった0.5%違うだけで3,000円もお得度が変わることがわかります。

どうですか?ポイント還元率の高いクレジットカードを持ちたくなりませんか?

 

年会費

はじめてクレジットカードを作る方は、年会費無料のクレジットカードから探してみるのもおすすめ。

「ポイントにはあまり興味がないな…」

「現金を持ちたくないからクレジットカードを持ちたい」

このようなときも、年会費無料のクレジットカードにこだわってみるといいですね。

 

年会費がかかるクレジットカードを作りたい場合は、カードを利用することで年会費分の元がとれるかの確認をするといいでしょう。

 

カードブランド

クレジットカードの右下に、VISAやマスターカード、JCBなどのブランドマークが記載されています。これは単なるデザインでなく、どのブランドに属しているカードかを表すものになります。

 

ブランドによってなにが変わるかというと、利用できるお店とサービス内容です。はじめてクレジットカードを作る方は利用できるお店が多いVISAがおすすめ。海外でも使えるお店が多いです。

 

JCBは日本で有名ですが、海外では使えないことが多いです。しかし海外の主要都市で観光情報案内などのサポートが受けられる、ラウンジが利用できるといったサービスがあります。

 

クレジットカードを作る目的が見えてきましたか? では、さっそく目的別にクレジットカードを探してみましょう。各目的ごとに2種類のクレジットカードを紹介しているので、内容を比較して検討してみてくださいね。

 

 

 

ポイント還元率が高いものがいい!

JCB CARD W  ~ポイント還元率〇、年会費無料のお得カード~

☑ポイントが1.0~3.0%たまる!

☑年会費は本人だけでなく家族カードも無料

☑セブンイレブンやイトーヨーカドー、スターバックスでポイントがたまりやすい

ポイント還元率

1.0~3.0%

年会費

無料

カードブランド

JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

18歳以上39歳以下

約1週間でカード発送

 

楽天カード  ~楽天利用者は持っておいて損はなし!ポイントがどんどんたまるカード~

☑年会費無料なのにポイント還元率が高い

☑楽天市場や楽天ブックスを利用する方はさらにポイントがたまる!

☑3つのカードブランドから選べる

ポイント還元率

1.0%~3.0%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

540円

無料

18歳以上

約1週間で届く

 

年会費無料のカードがいい!

Orico Card THE POINT ~家族カードやETCカードも無料で使えちゃう!~

☑年会費無料なのにポイント還元率が高い!

☑入会後半年間はポイント2倍

☑ETCカードや家族カードの年会費も無料

ポイント還元率

1.0~3.0%

年会費

無料

カードブランド

Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

満18歳以上

最短8営業日

(オンライン申し込みの場合)

 

ライフカード  ~ポイントがたくさんたまる期間あり!誕生日月にうれしいカード~

☑家族カードやETCカードも年会費無料

☑誕生日月はポイント3倍!

☑入会から1年間はポイント1.5倍

ポイント還元率

0.5~1.5%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

18歳以上

最短3営業日で発行

 

付帯サービスが充実しているものがいい!

アメリカン・エキスプレス・カード ~空港利用者は要チェック!ステータスも◎~

☑ゴールドカード並みの付帯サービス

☑空港の指定ラウンジの利用が無料、自宅⇔指定空港間の宅配が無料

☑最高5,000万円の国内・海外旅行損害保険あり

ポイント還元率

0.3~1.0%

年会費

12,000円+税

カードブランド

アメリカンエキスプレス

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

6,000円+税

20歳以上

約2週間程度

 

付帯サービスの良さで選ぶときはよく利用するお店のものを選ぶのもいいですよ。 今回はイオンカードについてまとめます。イオンをよく利用する方はチェックしておきたいですね。

 

イオンカードセレクト  ~イオングループをよく利用する方におすすめ!お買い物をお得に~

☑WAONのチャージでもポイントがたまる!

☑イオングループでのカード利用でいつでもポイント2倍

☑お客様感謝デーにカードを利用すると5%OFF!

ポイント還元率

0.5~1.0%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

18歳以上

1~2週間程度

 

旅行で得するクレジットカードがいい!

DCカード ジザイル  ~リボ払い専用カードでポイントがたまりやすい!旅行も安心~

☑年会費無料ながらポイント還元率は1.5%

☑海外旅行保険は最高1,000万円が自動付帯!

☑海外で旅行に関するサポートのサービスあり

ポイント還元率

1.5%

年会費

無料

カードブランド

Mastercard

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

無料

18歳以上

3~4週間ほど

 

JALカード TOKYU POINT ClubQ  ~東急、JAL利用者は必見!~

☑最高1,000万円までの旅行保険が付帯

☑東急ハンズ、東急ストアなどでTOKYU POINTに加え、JALマイルもたまる

☑WAONやPASMOのチャージでもJALマイルがたまる!

ポイント還元率

0.5~1.5%

年会費

初年度無料/2年目以降2,000円+税

カードブランド

VISA、Mastercard

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

1,000円+税

18歳以上

最短約10日

(ネット申し込みの場合)

 

即日発行できるカードが良い!

セゾンカードインターナショナル  ~本カードだけでなくETCカードも即日発行可!~

☑有効期限なしのポイントがたまる

☑ETCカードも即日発行可!

☑西友、サニー、リヴィンで毎月5・20日の利用は5%OFF

ポイント還元率

0.5%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

18歳以上

即日発行

(来店受取の場合)

 

エポスカード  ~マルイ店舗で最短当日の受取可!マルイ以外でもお得に使えるカード~

☑年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯!

☑マルイで年4回開催されるセールで10%OFF

☑提携している飲食店、遊園地、カラオケなどの施設で優待や割引のサービスあり

ポイント還元率

0.5~1.25%

年会費

無料

カードブランド

VISA

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

なし

満18歳以上

最短当日

 

周りに誇れるカードを利用したい!

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード  ~ステータス重視の方必見!誇れるゴールドカード~

☑日本ではじめて発行されたゴールドカード

☑提携レストランのコースメニューを2名以上の利用で1名分無料!

☑無料で使える空港ラウンジ、手荷物宅配サービスなど旅行時にうれしい特典あり

ポイント還元率

0.33~0.5%

年会費

29,000円+税

カードブランド

アメリカンエキスプレス

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

1枚目無料

2枚目以降12,000円+税

20歳以上

1~3週間ほど

 

スターウッドプリファードゲスト アメリカン・エキスプレス・カード ~無料の宿泊券が魅力的!~

☑毎年カードを継続するごとに無料宿泊券がもらえる!

☑スターウッドプリファードゲストの参加ホテル内でのレストラン・バーで飲食代15%OFF

☑ 提携の空港ラウンジ、空港~自宅までの手荷物宅配が無料など、旅行に便利なサービスあり

ポイント還元率

1.0%

年会費

31,000円+税

カードブランド

アメリカンエキスプレス

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

15,500円+税

原則20歳以上

1~3週間ほど

 

ゴールドカードが良い!

MUFGカード  ゴールド  ~2,000円以内の年会費でゴールドカードを持てる!~

☑格安のゴールドカード

☑国際線利用時は提携ラウンジが無料で利用可能

☑入会時に自分で指定した月はポイントが1.5倍になる!

ポイント還元率

0.4%ほど

年会費

初年度無料/2年目以降1,905円+税

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

年会費無料

1名まで無料

2名からは400円+税

(初年度は無料)

原則18歳以上

最短翌営業日に発行

JCBは最短2営業日

 

JCBゴールド  ~スターバックス、イトーヨーカドーなどポイント優待店ユーザーは見逃せない!~

☑ポイント優待店あり!スターバックスの利用で2.5%、イトーヨーカドーなどで1.5%

☑国内と海外の旅行保険が自動付帯!

☑T-pointや携帯電話、マイルなどポイント移行先が豊富

ポイント還元率

0.5~2.5%

年会費

10,000円+税 

(オンライン入会で初年度年会費無料)

カードブランド

JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

1名まで無料

2名からは1,000円+税

原則20歳以上

最短3営業日発行

 

車の利用にお得なカードが良い!

dカード  ~ENEOS利用者必見!条件次第でガソリン代が割引になることも~

☑実質無料のカードながらポイント還元率は1.0%~と充実!

☑ENEOSの利用で100円で2ポイントたまる

☑ポイントがお得にたまる・使えるお店が充実(百貨店、飲食店、コンビニなど)

ポイント還元率

1.0~3.0%

年会費

初年度無料/2年目以降、年1回以上の利用があれば無料

カードブランド

VISA、Mastercard

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

540円

(初年度無料)

無料

(年1回以上の利用で)

満18歳以上

(学生除く)

最短5日でカード到着

 

出光カードまいどプラス  ~出光をよく利用する方は選択肢にいれてみませんか?~

☑出光で値引きサービスあり!

☑毎月の指定日に西友やリヴィンで5%OFFでお買い物できる

☑ETCカードも無料なので、車利用者は必見!

ポイント還元率

0.5%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB、

アメリカンエキスプレス

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

無料

18歳以上

最短3営業日

(オンライン入会の場合)

 

Suicaと一緒に使えるものが良い!

ANA VISA Suicaカード  ~SuicaとANAを利用する方の最強カード?!~

☑Suicaへのチャージでもマイルがたまる

☑クレジットカード1枚にANAマイル、Suica機能を搭載

☑カード入会時・継続時には1000マイルのボーナスあり!

ポイント還元率

0.5~2.0%

年会費

初年度無料/2年目以降2,000円+税

カードブランド

VISA

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

初年度無料

(2年目以降は年1回以上のETC利用で無料)

なし

満18歳以上

約4週間

 

ビックカメラSuicaカード  ~ビックカメラとSuicaをよく利用するなら持って損はなし~

☑Suicaへのチャージでポイントがたまる

☑JR東日本のポイントとビックカメラのポイント、2種類が同時にたまる

☑ビックカメラのポイントをSuicaにチャージすることが可能

ポイント還元率

0.5~1.5%

年会費

初年度無料

/年1回以上の利用で翌年も無料

カードブランド

VISA、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

477円+税

477円+税

満18歳以上

最短1週間

 

クレジットカードは本当にたくさんの種類がありますが、「クレジットカードを作ることでどんな目的を達成したいか」を考えると、自分にあったクレジットカードが意外と簡単に見つかりますよ。

 

しかし、こんな不安が出てくることもありますよね…。 “安定した収入のある方”というのが申し込み条件になっているクレジットカードも多いため、申し込むことできるのだろうか…。 学生や専業主婦の方は「作れないかも…」と心配になってはいませんか?

 

でも大丈夫!学生や専業主婦の方でも申し込めるクレジットカードがあります!これから紹介しますね。

 

学生におすすめのクレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)  ~ポイントがたまりやすいのがうれしい!~

☑三井住友カードの通常カードと比べると2倍のポイントがたまるのが学生の特権!

☑入会後3か月間はさらにポイント5倍

☑満26歳までの利用でプライムゴールドカードに自動ランクアップ!この先長く使えるクレジットカード

ポイント還元率

1.0~2.5%

年会費

初年度無料

/2年目以降は年1回以上の利用で無料

カードブランド

VISA

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

初年度無料

(2年目以降は年1回以上のETC利用で無料)

1名は初年度無料

/2年目以降、条件次第で無料

18~25歳の学生

(高校生除く)

約1週間でお届け

 

ANA JCBカード(学生用) ~飛行機をよく利用する行動派の学生におすすめ!~

☑飛行機に搭乗するごとにボーナスマイルがもらえる

☑学生カードの特権!マイル移行手数料が無料

☑海外旅行の損害は最高1,000万円まで補償

ポイント還元率

1.0%ほど

年会費

在学中無料

カードブランド

JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

無料

なし

18歳以上の学生

約4週間

 

主婦におすすめのクレジットカード

楽天PINKカード  ~ポイント還元率〇!サービスはお好みにあわせて選べる~

☑自分が欲しいサービス(保険や優待)をカスタマイズできるから無駄がない!

☑ポイントは100円で1ポイントつくから高還元

☑3つのデザインから選べる

ポイント還元率

1.0~3.0%

年会費

無料

カードブランド

VISA、Mastercard、JCB

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

500円+税

(条件によっては無料)

無料

18歳以上

1~10日間ほど

 

三井住友VISAアミティエカード ~旅行やお買い物が好き!女性向けのクレジットカード~

☑国内・海外旅行損害保険で最高2,500万円の補償あり

☑WEB明細サービスの利用で携帯やPHSの利用料分のポイント2倍!

☑ポイントUPモールを経由してお買い物するだけでポイントが2~20倍に!

ポイント還元率

0.5%

年会費

初年度無料

/2年目以降は条件次第で無料

※学生は在学中無料

カードブランド

VISA、Mastercard

ETCカード

家族カード

申し込み条件

発行スピード

初年度無料

(2年目以降は年1回以上のETC利用で無料)

1名までは初年度無料

(通常400円+税)

満18歳以上

(女性向け)

約1週間でお届け

 

クレジットカード初心者にぜひおさえてほしい!知って得する基礎知識

クレジットカードをはじめて作るときは、なにかと不安になりますよね。

不安な気持ちは知識をつけることで解消しましょう!

 

クレジットカードを作る場合の流れや審査についてご紹介します。

またクレジットカードが手元に届いた後のポイントも伝授!

 

クレジットカードを作る前に目を通しておくといいでしょう。

 

クレジットカードを作る流れ

クレジットカードを作る流れを大きくわけると4つになります。

この流れのなかでご自身がおこなうものは「申し込み」です。

1.申し込み

作りたいクレジットカードが決まったら申し込みをおこないます。申し込みのパターンはインターネットを利用する、申し込み用紙に記入して郵送する、店頭で直接申し込むなどがあります。

 

申し込み方法はカード会社によって違うので確認が必要です。

「クレジットカードを早く利用したい!」という場合は、郵送で申し込むと時間がかかってしまいます。インターネットや店頭での申し込みを選択するといいでしょう。

 

ここからはカード会社のお仕事になります。

2.審査

申込書に記載されている内容に誤りはないか、あなたの信用度はいかほどかをチェックしていきます。

クレジットカードを利用したお買い物は“ツケ払いのようなもの”です。

後で払いますよ~ということになるので、信用がある人でないとクレジットカードを発行することができません。

審査については以下にくわしくご紹介しますね。

3.カード発行

審査に通るとカードが発行されます。クレジットカードが発行されるまでの期間は、カード会社によって異なります。準備ができ次第、クレジットカードを自宅に届ける手配に入るので、あとはカードが届くのを待つのみです。

4.お届け

本人限定郵便などで送られます。本人限定郵便とは、受取は本人のみ、受取時に運転免許証などで本人確認をするお届け方法です。大切なクレジットカードなので、本人に渡すまで慎重にならなくてはいけないのですね。

 

クレジットカードの審査ってなに?

先ほどご紹介したとおり、審査では申し込み内容の確認や信用度のチェックなどをおこないます。

審査のポイントを大きくわけると2つ。

  1. クレジットカードやローンの履歴にキズがついていないか
  2. 申し込み内容に嘘はないか

 

この2つのポイントを確認していきましょう。

 

まず1点目。クレジットカードやローンの履歴を確認して問題がないかを確かめます。滞納など、今までトラブルを起こしたことがないかは審査を通すかどうかの判断材料になります。

 

申し込み内容に嘘はないかを確かめる方法として代表的なのが「在籍確認」。

在籍確認とは、記載されている勤務先で本当に働いているかを確かめるために、カード会社が勤務先に電話で連絡をすることです。在籍確認は必ずおこなわれるものではありませんが、絶対やらない!とも言い切れないものです。

 

「勤務先に電話を掛けられたくない!」という人も多いことでしょう。

ですが、ご安心ください。

万が一在籍確認が行われる場合は、勤務先にクレジットカードの在籍確認だと知られないように配慮してくれますよ。

 

クレジットカード利用3つのポイント

支払い回数を理解する

クレジットカードでお買い物をするときは、支払い回数を選べるようになっているのが一般的。

代表的なのが一括払いです。カード会社が指定している締め日を迎えた後、引き落とし日に登録口座からお金が支払われるようになっています。

 

分割払いをした場合は、自分が指定した支払い回数分にわけてお金を支払っていくことになります。例えば3万円の商品を2回払いでお買い物をすれば15,000円ずつ2か月にわたって支払うことになります。

 

ただし、分割払いは指定した回数によって手数料がかかる場合も。2回払いの手数料はなし、3回払いから手数料がかかるというカード会社が多いようです。カード会社のホームページやパンフレットを確認しておくといいでしょう。

 

あとはリボ払いという支払い方法もあります。リボ払い自体は怖いものではありませんが、仕組みを知らずに使うのはリスクがあります。

仕組みを理解したうえで利用するのがいいでしょう。リボ払いについてくわしくはリボ払いによる借金地獄の実態!抜け出す3つの解決方法がありますで紹介していますので、興味のある方はチェックしてみましょう。

 

引き落とし日をチェックする

クレジットカードでお買い物した料金は、引き落とし日に登録口座から落ちます。

この日をうっかり忘れていた、お金を口座に入れておくのを忘れてしまっていた…。このようなミスはよくありますが、軽く考えるのは危険かもしれません。

 

支払いを忘れてしまうとクレジットカードが利用できなくなるだけでなく、あなたの信用を失ってしまうかもしれないからです。支払いが遅れたときのリスクについては、「クレジットカードの支払いが遅れた…対処と遅れの影響をまとめます」にくわしくまとめています。

 

カードの裏面にサインする

クレジットカードカードの裏面にはサイン欄がありますが、ここにサインをしていない人…けっこう多いんです。

サインがないとお買い物を断られる可能性があるだけでなく、万が一不正利用されたときに損害分が自己負担になってしまう可能性があります。

クレジットカードのサインがないのは持ち主の過失とみなされるため、損害分を保証できないケースがあるからです。

 

以上、3つのポイントをしっかりおさえられましたか? クレジットカードを正しく利用して便利でお得な暮らしを楽しみましょうね!

 

まとめ

クレジットカードの数はとても多く、そのぶんサービス内容も多様です。

たくさんのなかから選べるのはありがたいけど、選択肢が増えることでストレスにもなりますよね。

 

クレジットカード選びに迷ったら、クレジットカードを利用する目的に応じて最適なものを選ぶことをおすすめします。

目的別で紹介したクレジットカードのなかからお気に入りは見つかりましたか?

 

クレジットカードが届いたら利用する前に3つのポイントをおさえておくことも大切です。

上でもご紹介しましたが、支払い回数を理解し、引き落とし日を忘れないようにしましょう。また、カードの裏面には必ずサインをしましょうね。

 

正しくクレジットカードを利用することで、これからの生活がより便利にお得になることでしょう。

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。