あと1週間なのに…!月末や給料日前の金欠のピンチを乗り越える秘訣

  • かしこいお金の使い方

みなさんこんにちは、マネーアナウンサーの門刈です。
突然ですが、今、「金欠」ですか?
給料日前や月末は涙目で毎日乗り切ってる…!」という人はいませんか?

あと1週間で給料日なのに外食ばかりでお金がない…

月末の公共料金や家賃の支払いでお金がなくなった

私も若いころはよく金欠になっていましたから、よく先輩に助けてもらったものです…。

社会人になると冠婚葬祭や日ごろの付き合いも増えるため、いくら生活に必要な資金とはいえ公共料金や家賃が高くなると厳しいですよね。

金欠になると、生活に支障がでるだけではなくストレスにもなるため、金欠状態をうまく乗り越える術を身につけておかなくてはなりません…!

今回は、だれもが必ず経験する「金欠」を乗り越える秘訣をお伝えしたいと思います。ぜひ、最後まで読んでください!

 

こんな人は要注意!金欠になる人の3つの特徴

金欠になる人には、いくつか共通した特徴があるといえます。

  • 毎月どれだけの給料が入っているのか知らない
  • 毎月の生活費などにどれだけお金がかかっているのか知らない
  • ついついコンビニやカフェによってしまう
  • クレジットカードを使うことが多い
  • 貯金額を決めていない

毎月の給料や使っているお金の金額を知らないという人は、意外にも多いのではないでしょうか?

しかし、これは思っているよりも大きな問題です…!!!

なぜなら、「収入に対して支出が明らかに多い」なんていう状況でも、その状況に気付いていない人が多いからです。

ついついコンビニやカフェに寄ってしまう人も同じで、何も考えずにお金を使っているのではないでしょうか?

また、「現金払いが面倒」「財布にお金が入っていないから」という理由でクレジットカードを使って、気付いたら何万円と使っていた!なんてことはありませんか?

クレジットカードを使うことが、決して悪いわけではありません。

クレジットカードなら使うたびにポイントやマイルも貯まりますから、上手く使いこなせたらお得になるんです。

しかし、クレジットカードを使ったあとの「管理」がきちんとされていないために、思わず使いすぎてしまい生活がかつかつ…」ということになってしまうのでしょう。

みなさん、金欠になる人の特徴に当てはまるものはありましたか?
次は、金欠となる原因は何なのか?一緒に探ってみましょう。

金欠の原因は「収入と支出のバランスの崩壊」

それではここで、金欠の原因が何なのかはっきりさせておきましょう。

その原因はズバリ!

収入と支出のバランスが崩壊することなんです。

金欠になる理由は、人それぞれ事情があることでしょう。

給料が低い」「家賃が高い」「冠婚葬祭が重なってしまった」「記念日やデートで奮発した」「給料日前だから」など、理由はさまざまですよね。

しかし、その根底にあるのはすべて「収入と支出のバランス崩壊」なんです。

明らかに収入に対して支出が多い人は、極端にいえば「収入を増やす」か「支出を減らす」しかないのです。

つまり、これには生活を大きく見直す必要が出てきてしまいます…!

大幅な生活の見直しはとても負担ですが、一時的な金欠なら、ちょっとしたひと工夫でなんとか乗り越えられるものもありますよ。

 

一時的な金欠を乗り切るのは「ちょっとした工夫」でOK

では、ここで一時的な金欠を乗り切るためのちょっとした工夫をいくつかご紹介いたします。

ウィンドウショッピングはしない!

金欠のときのウィンドウショッピングほど、危険なものはありません!

すぐに必要なもの以外は買うことがないように、無駄なウィンドウショッピングは避けましょう。

 

コンビニやスーパーに寄らない!

コンビニやスーパーは値段も安くてたくさん店舗もあるので、私たちの生活にはなくてはならない便利なものですよね。

その反面、無駄なものを買ってしまう傾向にあるのです。

毎日の食事や日用品は1週間に1回まとめて購入するなど、できるかぎり「買い物の回数を減らす」ことがポイントではないでしょうか?

必要なものだけを買うために購入リストを作っておくといいですよね!

 

毎日お友達や同僚とランチは厳禁!

毎日の楽しいランチも、金欠のときだけはできるかぎり控えましょう。

1回我慢するだけで、1000円くらいは節約できますよね。金欠のときの1000円は大きいですよ…!

 

給料日前月末金欠になることが容易に想像できるわけですから、ランチの回数は意識的に減らしておかなくてはいけませんね。

安い食材を活用する!

お金がなくて一番困るのは、食事ですよね。

ありがたいことに、日本の食材は安くておいしいものがたくさんあります。

安い食材として代表的なのは、「もやし」「豆腐」でしょうか?

もやしの平均価格は30円~40円で、栄養満点の豆腐なら90円前後で買うことができます。コンビニで500円のお弁当を買うより、値段も安くてヘルシーですよね!

ほかにも、「卵」は栄養価も高く10個入りで約200円なので、もやしや豆腐と上手く組み合わせて、炒め料理やスープを作るのもよいでしょう。

いつもよりは少し寂しい食卓になってしまいますが、金欠のときだけは少々我慢は必要ですね。

クックパッドなどクッキングアプリも活用し、できるだけおいしく食べられるレシピを探してみると楽しく節約生活を送ることができるでしょう。

食事の節約は、健康を損なわないように気を付けましょう。体調を壊してしまったら、元も子もありません…病院にかかれば、さらにお金が必要になってしまいますよ。
無理のない範囲で実践するようにしてくださいね。

いらないものを売ってお小遣いGET!

使わなくなったブランド品や着なくなった服など、自宅に眠っていませんか?

捨てるのももったいないけどいらない…」という人は、ぜひリサイクルショップオークションサイトを活用してみてください。

いらないものを処分することで部屋の整理整頓にもなりますから、一石二鳥ではないでしょうか?

最近は、メルカリなどのアプリやSNSでも簡単に売買できるようになりましたよね。

手軽に利用できるので、まずは登録して利用してみるとよいですね!

 

単発アルバイトで効率よく稼ぐ!

あいた時間を有効に使って、日雇いアルバイトをすることもひとつですよ。

その日のうちにお金が入るので、一時的な金欠からは脱出できるでしょう。

ただし、日雇いといっても会社によって給料の支払いが後日となることもあるので注意してください。

また、本業である勤務先が副業を認めていない可能性もありますので、アルバイトをする前には確認しておきましょう。

本業の勤務先にバレなければいいや」という、軽い気持ちで副業をしてはいけませんよ!

親や友人にお願いする

自分でなんとかできなくなったら、頼れる友人や家族にお願いしてみるのもひとつです。

心苦しかったりみじめな気持ちになったりすると思いますが、生活が苦しくなってしまったら金欠になった理由をきちんと話して納得してもらい、給料日に必ず返すと約束したうえでお金を借りましょう。

 

計画的な人間になれる?!「PDCAサイクル」を身につけよう

方法はなんにせよ、お金を上手く使いかしこく暮らしていくには「計画性」が重要なのです。
ただ、計画性といってもなかなか上手くいかないものですよね…。
みなさんは「PDCAサイクル」という言葉を知っていますか?

PDCAサイクルとは、「計画→実行→評価(確認)→改善」を循環的におこなう仕組みことで、それぞれの英単語の頭文字をとったものをいいます。

この4つの段階を繰り返すことで、改善し効率的に物事を進めることができるというもので、ビジネスでよく使われる言葉なんです。

金欠のときにも、このPDCAサイクルが非常にポイントです。

  • PLAN:給料や生活費などから、日ごろの収支計画を立てる
  • DO:計画通りに実行してみる
  • CHECK:月末や給料日前に、計画通りにできたかどうか結果を確認する
  • ACTION:計画通りにできなかったところを見直して改善する

簡単そうにみえて、「計画通りに実行する」というのは難しいんです。

実行したあとの「CHECK」や「ACTION」は、非常に重要だといえますね。

収入を増やすためには、転職活動をしなければなりませんから思っているより時間がかかってしまうものです。

支出を減らすにしても、家賃や公共料金、生命保険料などを見直すとなると、いろいろと資料を集めなければなりません。

どちらにしても無計画ではうまくいかないことは目に見えていますから、冷静に分析して実行、さらに見直すことが、金欠にならない暮らし方を手に入れる近道なのではないでしょうか?

日ごろのちょっとしたひと工夫と「PDCAサイクル」を身につけることで、金欠を抜け出せる道が見えてきますよ!

「それでも足りない!」一時的な金欠を抜け出したいときは?

残念ながら、どんなに安い食材を食べてもいらないものを売っても、一気にお金が増えることはないでしょう。

どれだけ計画を立てても「給料日前はどうしても金欠…」という人もいるのではないでしょうか?

そんなときに、ひとつの解決策となるのが「カードローン」なんです。

カードローンとは、保証人や担保なしでお金を借りることができる個人向けのローンのことです。

主に、銀行や消費者金融で取り扱っています。

あくまで一時的な方法ではありますが、かしこく使えば有効な手段といるのです。

カードローンを利用する3つの特徴

ここで、カードローンの特徴を3つお伝えします!

  • 「無利息期間」でお得にお金を借りられる
  • 「即日融資」でスピーディーにお金を借りられる
  • 借りたお金を自由に使える

どうしても金欠から抜け出せそうにない場合には、ひとつの解決策として利用することも検討してみてください。

無利息期間

無利息期間とは、はじめて利用する人にかぎり、ある一定の期間内に借りたお金を完済すれば利息はかからず「借りたお金だけ返済してくれたらいいよ」というものです。

利息は、借りたお金に対して手数料として発生するものです。

はじめは小さな金額ですが、金額が大きいほど返済が長くなるほど、利息は増えてしまいます。できるかぎり、短期間で返済することがコツですね。

そこで、この無利息期間がとても役に立つのです。

できるかぎり返済の負担を減らすためにも、無利息期間サービスを利用するといいでしょう。

たとえば、大手消費者金融のアコムやアイフルなどでは、「30日間無利息サービス」がありますよ。

即日融資

即日融資とは、カードローンの申し込みから実際に融資してもらう(お金を借りる)まで、その日のうちにおこなってくれるサービスです。

とくにお急ぎの方にとっては、とても便利なサービスですよね!

即日融資は、原則、2018年1月から銀行ではおこなっていません
もし、どうしてもその日のうちにお金を借りたいという人は、消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?

自由に使える

これは、カードローンの大きな特徴といえるでしょう。

たとえば、マイカーローンは車やバイクの購入を目的として利用するものですが、カードローンには目的が決められていることはありません

審査によって借りられる限度額(借入限度額)があらかじめ決められて、その範囲内であれば自由にお金を借りることができるのです。

また、限度額内であれば、繰り返し借り入れることができるので、とても便利に使えそうですよね!

自由に使えるからといっても、使いすぎには十分注意してくださいね。

カードローンを利用するときの3つの注意点

カードローンの3つの特徴とあわせて、利用の注意点もおさえておきましょう。

  • 金利審査に注意
  • 必要以上に借りすぎない
  • 返済の仕組みを理解しておく

あらかじめ注意するポイントを知っておくだけで、安心して利用することができますよ。

金利や審査に注意

カードローンの金利相場は、約14%~18%です。

はじめてカードローンを利用する場合は、それぞれの会社が提示している最高金利が適用されることが多いということを知っておきましょう。

また、カードローンを利用する人にとって審査を避けて通ることができません。

審査は、勤務先やこれまでの支払い状況など、とても細かい信用情報までチェックしています。

クレジットカードの支払いに遅れてしまったことがある」など、何かの支払いに遅れたり延滞したことのある方は要注意です。

単に、「高い金利のカードローンはダメ」「審査が甘い会社はダメ」ということではありません。
金利や審査は、「闇金業者」でないか見極める材料となるからです。
異常な高金利、審査がないなど、不自然な点があれば「闇金ではないのか?」と疑うようにしましょう。

必要以上に借りすぎない

これは、あたりまえのことですよね。

あくまで、カードローンは銀行や消費者金融からお金を借りることで、お金が増えたわけではありません

銀行や消費者金融からお金を借りることになるので、計画的に、使いすぎないようにしてください。

使いすぎは、自分の首をしめることになりますよ…!

返済の仕組みを理解する

カードローンは、銀行やコンビニのATMですぐに返済できるため非常に便利です。

しかし、返済の仕組みが少しわかりにくいのが欠点かもしれません。

なぜ分かりにくいのかというと、各カードローンで採用している返済方式が異なっているからです。

さらに、原則返済には借りたお金(元金)に対して利息がかかるために、単純な計算で返済金額を算出できないということも理由のひとつでしょう。

各カードローン会社のホームページを見てみると、返済シミュレーションというツールが用意されていますので、ぜひ活用してくださいね。

この返済シミュレーションを活用して、「毎月どのくらい返済すればいつまでに払い終えるのか」「利息はどのくらいか」試算してみるとよいですよ!

カードローンはどんな人でも利用できるの?

カードローンには各会社がそれぞれ「申し込み条件」というものを定めていますので、申し込みのときにはきちんと確認するようにしましょう。

細かくいうとこの条件は異なっていますが、大まかにいうと以下のような条件です。

  • 満20歳以上満65歳以下の方
  • 安定した収入のある方

使い方さえきちんとしていればカードローンの返済で困ってしまうことはありませんが、やはりある程度「返済する能力」は必要です。

「年齢」や「収入」は、その「返済する能力」を判断するためのひとつの材料となるわけですね。

安定した収入とは?フリーターでも借りられる?

「安定した収入」とありますが、「毎月継続的に入ってくる給料」と考えるといいでしょう。

ですから、とくに定めがない限り「正社員」でなければならないという決まりはなく、パートタイマーでもアルバイトでも、安定的に毎月給料を受け取っていれば「安定した収入」となるのです。

申し込み条件はあくまで一例です。
会社によってそれぞれ違っているので、事前に確認してくださいね。

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カードローンは繰り返し利用できるので、給料日前の金欠脱却の心強い味方になってくれますよ。

まとめ

いかがでしたか?

金欠になる理由は人それぞれですが、「収入と支出のバランス崩壊」が問題の根底にあることがわかりましたね。

金欠が長く続くと、精神的にも追い詰められてしまいます

給料日前月末は「金欠かも…」と考えている人も多いようですから、あまり深く考えすぎるのもよくないかもしれませんね。

どうしても金欠から脱出したいとき、カードローンに頼ってみることもひとつです。

カードローンは、きちんと使い方を理解しておけば安心して利用することができますよ。

ただし、お金を借りるということが「あたりまえ」にならないよう、日ごろの生活を見直して金欠対策をぜひ実践してみてくださいね。

以上、マネーアナウンサーの門刈がお伝えしました。

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